Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуПоложение кредитных учреждений имеет отличия от положения других коммерческих организаций. Отсутствие отдельного закона о признании их несостоятельности влечет необходимость применения актуального ФЗ №127 О банкротстве. Особенности процедуры, как учреждение будет выплачивать долги, меры по предупреждению банкротства. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит
В случае появления проблем финансового характера у банка или другого кредитного учреждения ему грозит отзыв лицензии или банкротство. В статье рассмотрен порядок данной процедуры, а также ее особенности.
Кредитными организациями считаются такие юридические лица, которые для получения прибыли уполномочены проводить банковские операции, действуя на основании полученной лицензии. В связи с их особой правоспособностью имеется необходимость отдельного регулирования процедуры признания подобных компаний банкротами.
Особенно важно это и по той причине, что несостоятельность таких предприятий была и остается распространенным явлением. В статье рассмотрим, как осуществляется процедура признания банкротства в 2019 году, что она из себя представляет и каковы особенности банкротства кредитных организаций.
Основной вид деятельности всех кредитных организаций заключается в осуществлении банковских операций для дальнейшего получения прибыли. Обязательным условием при этом является наличие лицензии, полученной у Центрального банка РФ, без нее оказание услуг невозможно.
Нормы о банкротстве кредитных организаций применяются к таким юридическим лицам, как:
Особенная процедура признания подобных учреждений банкротами установлена ФЗ О несостоятельности №127. Однако некоторые его положения применимы не ко всем предприятиям. Необходимость отдельного, специфического правового регулирования правоотношений продиктована тем, что банкротство финансовой компании влечет за собой серьезные негативные последствия как для связанных с ними граждан, так и для юридических лиц. Ранее на территории РФ действовал отдельный закон о банкротстве кредитных организаций, но в середине 2014 года он был отменен решением Госдумы РФ.
К признакам несостоятельности подобных компаний относятся:
Последний пункт подразумевает, что при наличии у банка активов, достаточных для удовлетворения требований кредиторов, ликвидировать его или же признать банкротом нельзя. Также отметим, что основанием для возбуждения дела о несостоятельности считается отзыв лицензии.
Отметим, что отличительной характеристикой банкротства кредитных компаний является невозможность назначения внешнего управляющего, либо же заключение мирового соглашения. Впрочем, всегда есть вероятность нахождения эффективных мер, применяемых для предупреждения несостоятельности.
Как уже сказано выше, кредитной организацией является та, которая действует на основании полученной специальной лицензии и уполномочена оказывать услуги банковского характера разного рода. Все это должно основываться на положениях актуального законодательства. Кроме того, они обязаны иметь предусмотренную регистрацию на территории РФ.
На данный момент выделяется две категории таких организаций:
Процедура признания банкротства кредитных организаций осуществляется исключительно через арбитражный суд. Именно он выносит решение о неплатежеспособности компании и погашении долговых обязательств перед кредиторами. Специфика кредитных учреждений такова, что добровольного акта о признании своей несостоятельности обычно ждать не стоит. Поэтому чаще всего инициатива исходит от других лиц.
Для признания несостоятельности требуется подать в судебный орган исковое заявление и пакет подтверждающих юридические факты документов. В арбитражный суд обратиться вправе:
Само содержание заявления зависит от истца, но обычно содержит следующие реквизиты:
Нужно понимать, что кредиторы получают право обратиться в суд лишь после отзыва соответствующей лицензии Центробанком РФ. После этого начинается реализация всего имущества через проведение торгов. Затем предприятие подлежит ликвидации. Обязательно потребуется опубликовать информацию о процедуре в СМИ, к которым относятся:
Соблюдение правил ведения процесса по признанию организации несостоятельной является крайне важным. При наличии даже небольших нарушений пострадавшая сторона вправе обжаловать результаты разбирательства. Если причина обжалования будет обоснованной, торги будут проведены заново.
После реализации всего имущества начинается погашение задолженностей юридического лица. Сначала необходимо оплатить судебные издержки, затем – перечислить заработную плату сотрудникам, после этого – государственным организациям. Далее потребуется погасить долги перед другими кредитными учреждениями. В самом конце стоят законные интересы иных заимодавцев, а также лиц, вкладывавших деньги в признанный несостоятельным банк.
В абсолютном большинстве случаев все имущество должника (в случае с кредитными организациями) реализуется на торгах. Сама же компания подлежит ликвидации, то есть прекращает ведение деятельности.
Конкурсное производство проходит под руководством управляющего следующие стадии:
Зачастую процедура признания юридического лица несостоятельным сопровождается нарушениями. Соответственно, появление жалоб – достаточно частое явление. Обычно пишут их кредиторы, которые не добились удовлетворения требований, а значит и денежного возмещения. В случае обоснованности жалоб суд примет решение о продолжении конкурсного производства. Иногда также происходит смена арбитражного управляющего, руководящего процессом.
Важно
Следует понимать, что в некоторых ситуациях (достаточно редко) реализованное имущество подлежит возврату. Например, это происходит при отмене сделки судебным решением.
Если руководство банка замечает, что его экономические показатели значительно ухудшились, рекомендуется попытаться провести некоторые мероприятия, чтобы избежать отзыва лицензии. Среди таких мер выделяются:
Обычно лица, занимающие руководящие должности на предприятии, понимают, в каких случаях требуется проводить финансовое оздоровление. Обычно об этом сигнализируют такие факторы, как:
Чтобы ликвидировать угрозу неплатежеспособности и повысить ликвидность, применяются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
Обычно несостоятельность любой компании (или отзыв лицензии, что означает невозможность дальнейшего ведения прежней деятельности), в том числе кредитной, влияет на ее заемщиков, заимодавцев, а также другие коммерческие организации.
Многих людей интересует, нужно ли платить кредит при банкротстве банка. Важно понимать, что если человек брал займ, то его обязательства не исчезнут при отзыве лицензии или несостоятельности. Все активы и денежные средства перейдут соответствующему правопреемнику, то есть другому банку или МФО. Затем будет открыт новый счет, также будут определены условия займа.
Таким образом, не остается сомнений по поводу того, нужно ли выплачивать кредит или нет. Его все равно придется платить, но уже на счет другого банка.
После определения состава временной администрации кредиторы информируют ее обо всех имеющихся долговых обязательствах, предоставляя реквизиты счетов, куда нужно осуществить перевод денежных средств. Определение точной даты выплаты проводится в двухнедельный срок уполномоченными лицами.
Факт
Следует понимать, что государством возвращаются лишь вклады, не превышающие 1,4 млн. руб
Коммерческие компании, на которые влияет банк банкрот, — это его инвесторы, получающие долю от прибыли. В случае несостоятельности они участвуют в процессе как кредиторы. Однако, нужно понимать, что в их ситуации возврат денежных средств крайне маловероятен.
В целом, банку лучше всего попытаться избежать банкротства, а не направлять усилия на исправление негативных последствий. Если руководящий орган и должностные лица вовремя обнаружат проблемы с финансовым положением и примут соответствующие меры, то потери компании удастся избежать.
Законодательство устанавливает, что если банк обанкротился, вкладчики вправе подать заявление о включении в перечень кредиторов банка (или другой финансовой организации) в течение 60 дней с начала процедуры. Далее прием запроса возможен лишь в случае пропуска срока по уважительным причинам. Указанный вопрос решается на усмотрение судебного органа, ведущего процесс.
Важно
Общая рекомендация такова: подать заявление на возврат денежных средств желательно в первые тридцать дней.
Причина заключается в том, что лишь тогда появляется право принимать участие в таком органе, как собрание кредиторов. Оно создается для определения судьбы имущества должника. У каждого из участников подобного собрания имеется право голоса, соответствующее размеру долгового обязательства.
После реализации имущества на торгах погашение долговых обязательств осуществляется в определенной очередности. Рассмотрим, как выглядит очередность:
В последнюю очередь погашаются долговые обязательства перед иными кредитными компаниями и вкладчиками банка.
Итак, если компания не справляется с обеспечением своих обязательств, ее могут признать банкротом. Для этого руководители подают исковое заявление в арбитражный суд с просьбой о признании конкретной организации несостоятельной. Федеральное законодательство дает такое право кредиторам, самому предприятию и Центральному банку РФ.
В процессе проведения банкротства имущество банка подлежит реализации, а полученные в результате денежные средства передаются кредиторам и вкладчикам. Если же средств недостаточно, то обязательства просто списываются.
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста