Встреча с коллекторами всегда и для всех нежелательна
Должникам по кредитам известны полууголовные и уголовные методы «выколачивания» денег коллекторами: угрозы, хамство, звонки в ночное время, порча имущества, давление на других членов семьи, применение силы и т.п. Необходимость в законе, ограничивающем подобные действия, назрела давно. А в эпоху кризиса в стране стала еще острее, ведь количество должников многократно возросло, вместе в этим возросло и количество правонарушений со стороны коллекторов.
Известен случай, когда беременная женщина подвергалась домогательствам коллектора, нередки ситуации, когда коллекторы звонят соседям, угрожают родственникам должника, грозятся отобрать ребенка.
Откуда берутся коллекторы
Человек берет в банке или микрофинансовой организации кредит (займ, микрокредит, микрозайм и т.п.), выплачивает задолженность. Затем в силу каких-то обстоятельств теряет возможность платить. Банк в этом случае сначала самостоятельно пытается узнать у должника, с чем связано невыполнение обязательств по договору и будет ли он дальше их исполнять. Если это не приносит результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут законно требовать от должника возвращения долга. Мы разобрались, откуда берутся коллекторы, а что конкретно они могут делать?
Что могут сделать коллекторы с должником
Все перечисленные выше действия, являются противозаконными. Разберемся, что могут сделать коллекторы с должником, если будут действовать в рамках закона, при наличии долга и корректном оформлении уступки требований.
Коллекторы могут:
- требовать выполнения долговых обязательств в рамках действующего законодательства;
Это значит, что коллекторы могут обращаться к должнику с предложениями выплатить долг в досудебном порядке, поскольку это экономически выгоднее для коллектора – не нужно платить госпошлину за подачу иска в суд. Если у должника денег нет, то коллектор может предложить выплатить долг иными методами: как правило, это передача в счет долга имущества – машины, предметов антиквариата, драгоценностей, недвижимости и т.п. Все действия коллектора должны подчиняться закону – никаких угроз физической расправы, звонков в ночные часы.
- при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
- принимать материальные ценности для погашения долга (только при добровольном согласии должника с подписанием соответствующего акта);
- утверждать иной график платежей при согласовании его с должником в досудебном порядке;
- находиться в жилище должника с его согласия;
- обращаться к дееспособным и совершеннолетним членам семьи (родители должника, дети, достигшие 18 лет, муж/жена и т.п.)
Отметим, что если должник проходит в суде процедуру банкротства физического лица, после объявления банкротом этого лица коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.
Незаконные действия коллекторов
Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:
- отказ назвать свое имя и организацию;
- личное оскорбление, употребление ненормативной лексики;
- оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
- незаконное проникновение в жилище должника;
- физическая расправа (при проявлении особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
- угроза расправы;
- порча имущества должника;
- изъятие имущества и денег у должника без законных на то оснований;
- требование передачи имущества или денег в размере суммы долга;
- включение «счетчика» (когда коллектор под угрозой расправы или с применением силы требует выплаты дополнительных денежных сумм);
- звонки и отправка смс по выходным дням с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
- разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
- намеренные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
- угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
- предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
- частые выезды на дом к должнику (разрешена одна встреча раз в семь дней);
- наложение ограничений на передвижения должника.
Как бороться с коллекторами
Чтобы понимать, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. В случае нарушения коллектором закона вам нужно будет доказать этот факт, чтобы предъявить обвинения.
Записывайте разговоры, сохраняйте смс-сообщения, не удаляйте переписку по электронной почте и через социальные сети. Сделайте опись имущества и заверьте ее. Маргарита Холостова, финансовый управляющий
Всегда просите коллектора представиться, записывайте его данные. Требуйте предоставления документов. Не «ведитесь» на поддельные документы, проверяйте наличие печатей. Если у коллекторов каким-то образом появились данные о вашем долге, это не значит, что у них есть законное право на этот долг.
Сами не сообщайте коллекторам лишнюю информацию о себе, свой семье и работе. Не давайте им адреса и телефоны родственников и коллег по работе.
При предъявлении к вам жестких требований сообщите в ответ, что вы намерены сами подать встречный иск. Куда обращаться с жалобами? В прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.
Если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту
Известно много случаев, когда человек не брал кредит, а ему начинают звонить с требованием выплатить долг. Что делать, если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту? Они могут звонить, если в переданном их агентству договоре вы указаны в качестве поручителя или контактного лица. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором они будут законны только тогда, когда вы вступите в права наследства человека, оформившего кредит. В третьем случае вы никакого отношения к кредиту не имеете, а ваши данные попали в договор ошибочно. Следует выяснить личность взявшего кредит, обратиться в банк за справкой о том, что вы никакого отношения к долгу не имеете, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением об ошибочном использовании ваших личных данных.
Закон о коллекторах (2016)
Законопроект, названный в народе законом о коллекторах (2016), вступит в силу примерно в августе 2016 года.
Он регламентирует деятельность коллекторских служб:
-
отслеживает методики воздействия на должников;
-
указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
-
указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
-
описывает противоправные действия коллекторов.
