Здравствуйте, меня зовут Екатерина Некрасова, я из города Екатеринбург. Сейчас у меня плохое финансовое положение, скажите, как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит?

Здравствуйте, Екатерина, попробуем ответить на ваш вопрос более полно.

Объявление себя банкротом, с целью снятия с себя обязательств по выплате кредитов, которые стали непосильной ношей, часто, видится единственным выходом из этой ситуации.

Для начала рекомендуем прочитать статью — что такое банкротство. какие стадии и признаки процедуры банкротства существуют.

Для того, чтобы признали банкротство физического лица, необходимо:

1. Иметь российское гражданство;
2. Не вносить кредитных платежей более трех месяцев;
3. Иметь общую задолженность более пятисот тысяч рублей;
4. Иметь достаточное для суда доказательство неплатежеспособности;
5. Иметь подтверждения того, что были предприняты все возможные меры к самостоятельному погашению долга, что осуществлялись попытки договориться с кредитором, желательно письменно;
6. Отсутствие подозрительных сделок, таких как передача собственности, перечисления серьезных сумм денег в течение последних трех лет, которые могли бы вызвать подозрения о попытках сокрытия имущества, когда банкротство уже становится очевидным;

Более подробно ознакомиться со списком документов, необходимой пошаговой инструкции, возможными последствиями и так далее, можно прочитав статью про банкротство физических лиц и ИП .

1. Мошенничество при банкротстве

С появлением данной возможности в российском законодательстве, появились и желающие обвести вокруг пальца представителей закона. Однако, не стоит недооценивать их возможности и, прежде чем, ввязаться в подобную аферу, лучше задуматься о последствиях.

Различают 2 (два) вида мошенничества в данной процедуре:
 

• Преднамеренное банкротство. Недобросовестный гражданин намеренно создает условия, способствующие обеднению, занижает свой доход и выставляется себя разоренным.
• Фиктивное банкротство. Суд непременно заинтересуется, если человек всеми способами избавлялся от имущества, прежде чем объявить, что он банкрот. Например, передача прав собственности или продажа по заниженной стоимости своей собственности, предоставление заведомо неверных данных об имуществе, крупные денежные переводы на посторонние счета за последние три года.

Если человек объявляет о своем банкротстве и, при этом, не находится в безвыходной ситуации и не имеет на то оснований, его ждет наказание.

В случае нанесения финансового ущерба, степень наказания зависит от его суммы:

• менее 1,5 млн. руб. — отказ в объявлении банкротства, административная ответственность, в виде штрафа до 3 000 руб;
• более 1,5 млн. руб. – отказ в объявлении банкротства, ответственность по УК РФ, вплоть до лишения свободы на 6 лет.

Банкротство имеет безусловный плюс – избавление от непосильного долга, на законных основаниях. Но есть и отрицательная сторона данного процесса.

Процедура банкротства неразрывно связана с рисками и отрицательными последствиями. такими как:

1. При условии наличия постоянного источника доходов, не удастся полностью сбросить с себя груз обязательств. Даже если суд пойдет на встречу и пересмотрит график платежей, он обяжет должника выплачивать какую-либо допустимую часть долга кредиторам, как минимум, в течение трех лет.
2. В случае непогашения долга в период трех лет, суд может назначить изъятие собственности должника, которое будет выставлено на торги и аукционы по банкротству. а вырученные средства будут разделены между получателями долга. И только если этого, по-прежнему, не хватит, тот долг, который остался, будет списан.
3. Если кредитор самостоятельно решит объявить должника банкротом, последний может оказаться неподготовленным к процедуре, что повлечет за собой большие имущественные потери для него.
4. На весь период рассмотрения дела (но не более, чем на 6 месяцев), должнику запрещается выезжать за пределы страны.
5. Гражданин, которого признали банкротом, в течение 3-х лет после этого не имеет права назначаться на посты руководителей в коммерческих организациях.
6. Повторное банкротство запрещается на период 5-ти лет.
7. Банкрот обязан информировать о данном деле кредиторов при любых займах, в течение 5-ти лет.

3. Кто имеет право объявить себя банкротом?

По закону, любой гражданин, вне зависимости от его возраста, пола, социального статуса и наличия сбережений, имеет право объявить о своей финансовой несостоятельности.

Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу и ИП необходимо лишь наличие оснований и, разумеется, их доказуемость.

4. Стоимость процедуры банкротства

Даже процедура об объявлении о банкротстве физического лица, требует неких финансовых затрат:

• Госпошлина (300 рублей (было 6 000 руб.));
• Однократная плата финансовому управляющему (от 25 000 руб.). В случае нехватки денежных средств на оплату данного пункта, в момент подачи заявления имеется возможность ходатайствовать об отсрочке платежа.
• Затраты, связанные с информированием кредиторов, которые обязательно должны получить копии заявления.

5. Документы, необходимые для процедуры банкротства

Данная процедура входит в полномочия Арбитражного суда по месту жительства/регистрации.

Для этого, необходимо предоставить пакет документов, основными из которых являются:

• заявление о начале процедуры признания банкротом;
• личные и кредитные документы;
• документы об имеющихся денежных счетах и собственности;
• документы, подтверждающие официальные доходы за период последних трех лет (а также сделки на суммы свыше 300 000 руб.);
• документы об оплате государственной пошлины и вознаграждения финуправляющего;
• документы, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию, в которой финансовое положение стало очевидно ухудшаться.

В случаях, когда заявитель не может лично посетить здание суда для подачи документов, он имеет право:

• перепоручить данные действия доверенному лицу. Разумеется, тогда к пакету документов потребуется приложить доверенность.
• подать заявление в электронном виде, с помощью специального интернет-ресурса (самый удобный вариант, если заявитель владеет навыками обращения с ПК);
• отправить все документы почтой в адрес суда (Во избежание потери какой-либо части, лучше приложить опись).

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась такая возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
   • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
   • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

• о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
• выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
• документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
• информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
• личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

• о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
• о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

• более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
• должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
• сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

 

Как объявить себя банкротом

 

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

 

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

• он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
• у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

 

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

• у него сгорел дом или квартира;
• он стал инвалидом;
• он при разводе лишился большей части своего имущества;
• срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
• долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

 

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

• В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
  1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
  2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  3. полную опись имущества физического лица;
  4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
• Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
  1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
  2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
  3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
• Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
  1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
  2. утварь, одежда, обувь;
  3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
• После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

Как признать себя банкротом

Возможность признания себя банкротом дает возможность человеку решить трудные финансовые затруднения, которые появились у него в результате возникновения тех либо иных проблем. Процедура признания человека банкротом — достаточно комплексная, однако действия, предпринимаемые для признания собственной несостоятельности, просты. Рассмотрим, как признать себя банкротом, шаг за шагом.

Кого можно признать банкротом?

 

Ссылаясь на Закон о признании банкротства, нужно знать некоторые нюансы. Как правило, заявить о своей неплатежеспособности с дальнейшим прекращением своей коммерческой деятельности могут как кредиторы, так и заемщики. В данной роли могут выступать следующие лица:

1. физические;
2. юридические;
3. индивидуальные предприниматели;
4. предприятия и т.п.

Итак, банкротом имеет право объявить себя любой гражданин России, вне зависимости от того, сколько ему лет, есть у него работа либо нет, имеются ли сбережения, имущество и пр. либо нет, является ли он предпринимателем либо нет.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

Что нужно, чтобы признать физическое лицо банкротом? Условия довольно простые, однако, требующие пояснений.

• Вы обязательно должны быть гражданином России. Если вы являетесь иностранцем, в России стать вам нельзя.
• Вы не оплачиваете кредит уже более 3-х месяцев.
• Вся сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей либо больше.
• У вас имеются все признаки неплатежеспособности, что можно доказать это перед судом. Точнее, вы должны убедить суд в том, что у вас есть веские обстоятельства для банкротства.
• Вы исполняете свои долговые обязательства открыто, честно и правдиво. До наступления «тяжелых» времен вы не обращались за помощью брокеров при составлении кредитов и платили по долгам регулярно, а после наступления сложностей вы пытались уговорить кредиторов самостоятельно сделать для вас наиболее мягкие условия по выплатам задолженности. При этом делали вы это в письменной форме.
• В последнее время не совершались странные сделки, не переписывалось имущество на родственников, не переводились крупные суммы денежных средств на таинственные счета.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с признанием себя банкротом, то вам следует помнить, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.