Длительное пребывание в долговой яме никому не нравится - хочется как можно быстрее избавиться от всех долговых обязательств и почувствовать себя свободным человеком. Однако, если вас сильно затянуло в пучину кредитов и займов, придется очень постараться: нужно не только суметь погасить задолженности, но и научиться планировать свой бюджет так, чтобы в них больше необходимости не возникало. То же самое касается неофициальных долгов - денег, которые вы взяли взаймы у друзей, знакомых или родственников.

Расскажем, как максимально быстро отдать долги и привыкнуть жить без них.

Упорядочите информацию обо всех своих долгах

Проведите аудит всех своих задолженностей. Определите, кому и сколько вы должны (включая долги знакомым и друзьям и выплаты по кредитам банку). В идеале - запишите их на бумаге, чтобы видеть свою ситуацию наглядно. Как показывает практика, этот ход также помогает увидеть, что на самом деле все не так плохо, как может показаться.

Первым делом психологи рекомендуют разобраться в себе. Как правило, человек винит себя за то, что набрал много долгов. Простите себе свои финансовые ошибки и постарайтесь в будущем их не допускать. Таким образом вы открываете себе дорогу по направлению к улучшению финансового состояния.

Следующий шаг: выпишите все свои долги на бумаге, в таблице Google или Microsoft Excel. Укажите имя кредитора, процентные ставки, общий баланса, продолжительность срока кредита (если есть) и минимальная сумма каждого платежа.

Расставьте приоритеты

Если у вас несколько долгов, наверняка среди них есть те, которые нужно погасить или отдать как можно скорее.

Таблица задолженностей, которую вы составили, поможет вам оценить серьезность каждой из них и как следствие - вам будет проще решить, какие из них нужно погасить в первую очередь.

Начните с погашения кредита с самой высокой процентной ставкой. В целом лучше всего платить не минимальную сумму по кредитам, а несколько больше. Таким образом вы быстрее погасите задолженность и, скорее всего, будет начислено меньше процентов.

Избавьтесь от препятствий, который мешают отдать долги

В основном человеку мешают отдать долги психологические причины: забывчивость, неорганизованность и т.п. С этим можно бороться следующим образом.

1. Найдите мотивацию. Четко определите для себя, почему вы хотите поскорее избавиться от долгов.
2. Уберите из кошелька кредитные карты. Это убережет вас от соблазна использовать кредитный счет и взять на себя еще один долг.
3. Настройте автоматические выплаты - это позволит вам не пропустить платеж. Это можно сделать как в банковских приложениях, так и сторонних утилитах. Прежде чем скачать такую программу, убедитесь, что ее разработчик проверенный, чтобы не передать данные свои карт и счетов мошенникам.
    

Составьте план выхода

Выход из долгов потребует некоторых жертв, однако если спланировать его заранее, вам будет проще.

На погашение задолженностей первое время будет уходить львиная доля бюджета. Поэтому наверняка в течение определенного времени вам придется в чем-то себе отказывать и сокращать свои расходы.

Определите примерный размер финансовых средств, которые у вас останутся после ежемесячного погашения задолженностей. Заранее распределите их так, чтобы вам хватило на месяц. Найдите способы сэкономить: готовить еду дома, временно сменить личный транспорт на общественный, отказаться от импульсивных покупок, временно отписаться от ненужных вам платных сервисов и рассылок, бросить курить.

Сделайте процесс погашения задолженностей проще

Самый простой способ отдать долги быстрее и с наименьшими потерями - получить возможность платить меньше. Это можно сделать следующими способами.

1. Взять кредит в зарплатном банке. Нужно на начальном этапе найти наиболее выгодные предложения. Если в конкретном банке вы получаете зарплату, пенсию или стипендию, у него есть больше информации о вас, за счет чего уровень доверия к вам повышается.
2. Снизить процентную ставку. Если вы в течение длительного времени исправно и вовремя выплачивали задолженность, вероятнее всего, банк может предложить вам льготные условия. Однако напрямую вам вряд ли об этом скажут, поэтому нужно уточнять самостоятельно.
3. Рефинансирование. Очень важно сохранять хорошую кредитную историю: вовремя вносить платежи, не превышать кредитный лимит по карте более чем на 30%. В этом случае можно рефинансировать кредит - сменить условия одного банка на более выгодные условия в другом банке. Сравните предложения и посчитайте, сколько вы сэкономите после рефинансирования. Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в один и впоследствии не путаться в ним.

Если снизить сумму ежемесячного платежа, но при этом продолжать вносить ту же сумму, погасить задолженность можно намного быстрее.

Работа над ошибками: как сделать так, чтобы долгов больше не было

Создание плана, устранение соблазнов и получение самых низких процентных ставок - это первый масштабный шаг к тому, чтобы выйти из долгов.

После погашения задолженностей нужно научиться планировать свой бюджет так, чтобы не возникало необходимости больше брать кредитов.

1. Самый банальный совет - жить по средствам. Определите свою сумму дохода каждый месяц и решите, какие траты вы можете себе позволить, а какие нет.
2. Старайтесь выжимать максимум из возможностей сэкономить. Например, сейчас очень многие банки предлагают дебетовые карты с кешбеком. По сути, вы экономите, ничего для этого не делая: вносите оплату за услугу или товар по безналичному расчету, и часть денег за покупку вам возвращается. Более того, если вам любимый магазин, кинотеатр, ресторан или салон красоты входит в перечень компаний-партнеров банка, у вас есть возможность получать кешбек до 30%.
3. Создайте "финансовую подушку" - старайтесь каждый месяц откладывать хотя бы по 10% от зарплаты. Это особенно важно, если у вас нет фиксированного дохода, поскольку в сложных финансовых ситуациях вы сможете обратиться к своим сбережениям, а не в банк за очередным кредитом.
4. Устанавливайте краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если планируется крупная покупка, проще будет собрать деньги, постепенно откладывая из зарплаты, чем взять кредит, а потом выплачивать его с процентами.
    

Дополнительные рекомендации на будущее

Если ваши желания не совпадают с вашим уровнем доходов, найдите способы зарабатывать больше. На самом деле это гораздо проще, чем каждый месяц искать варианты экономии.

В дальнейшем все зависит от ваших желаний и возможностей. Вы можете сменить работу, найти подработку на выходные, устроиться на полставки на еще одно предприятие, заняться бизнесом или стать фрилансером. Главное, чтобы ваше желание улучшить финансовое состояние не превратилось в безумную гонку за деньгами, иначе они не принесут вам удовольствия.

Если вы не хотите или не можете увеличивать нагрузку, постарайтесь придумать, как можно зарабатывать своим хобби. Например, если вы шьете или вяжете одежду, плетете из бисера, выпекаете и украшаете торты, рисуете - результаты своих трудов можно попробовать выставить на продажу. Впоследствии это может стать вашим бизнесом.

Заключение

Если вы смогли грамотно составить план выхода из долгов, неукоснительно придерживались его и в итоге погасили все свои кредиты - вас можно поздравить. Вы доказали себе, что вас можно назвать ответственным человеком.

В дальнейшем желательно сопоставлять свои расходы и доходы и держать их в балансе, чтобы больше не иметь задолженностей.