Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристу01 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве/несостоятельности/ физических лиц № 127-ФЗ, который помогает должникам решить свои вопросы с кредиторами. В интернете и на ТВ распространяется масса противоречивой, в основном, лживой информации. Давайте разберемся и посмотрим на ситуацию с точки зрения закона.
Списать долги можно не только перед финансово-кредитными организациями (Банки и МФО), но и перед налоговыми и пенсионными органами, жилищно-коммунальнымихозяйствами (ЖКХ), судебными приставами и частными лицами.
На банкротство может подать:
Потребовать признать себя банкротом может любое неплатежеспособное физическое лицо. При этом размер задолженности не имеет значения. Если величина долга физического лица составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью. Если же размер задолженности менее 500 000 рублей, но гражданин не может рассчитаться по своим долгам, то для него подача заявления о банкротстве является правом.
Приступать к процедуре можно, если соблюдены два главных условия. Первое: должны быть обстоятельства, подтверждающие, что физическое лицо не способно уплатить долги в поставленный срок.
Второе: гражданин соответствует установленным законом признакам неплатежеспособности. Физическое лицо считается неплатежеспособным, при условии соответствия хотя бы одному из следующих признаков:
При грамотном использовании закона физическому лицу возможно либо полностью прекратить требования кредиторов (списание задолженности), либо получить график Реструктуризации (график выплат на 3 года, утвержденный кредиторами), который дает возможность в течении 3-х лет рассчитываться с банками комфортными платежами, причем требования кредиторов по оставшимся суммам также будут прекращены.
Анализ положений Закона о банкротстве показывает, что процедура банкротства является, хотя и сложным, но перспективным механизмом помощи гражданину, попавшему в трудную финансовую ситуацию. С учетом этого для эффективного применения механизмов банкротства, гражданину необходима помощь квалифицированных специалистов в сфере банкротства.»
С помощью двух описанных раннее процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, коммунальные, из договоров купли-продажи и т. д.), кроме долгов по:
Суд не освободит физическое лицо от долгов, возникших в связи с:
Если:
После окончания процедуры реализации имущества гражданин:
Одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом назначается реализация имущества. Это дает время физическому лицу и его кредиторам договориться о порядке и сроках оплаты долгов.
Суд, для проведения реструктуризации долгов и реализации имущества, утверждает финансового управляющего (ФУ). Им может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а физическое лицо обязуется исполнять этот график. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более 3 лет. Суд может утвердить план реструктуризации, если физическое лицо отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:
При отсутствии у физического лица дохода суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие постоянного дохода, но и е его размер. При заработке в 8–20 тысяч рублей утвердить план реструктуризации будет невозможно.
Единственный ориентир в этом вопросе — региональный прожиточный минимум. Суд, при утверждении плана реструктуризации долгов, исходит из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек. Например, учитывает размер его расходов, связанных с оплатой лечения, найма жилья (при отсутствии собственного), коммунальных услуг, услуг частного детского сада (если ребенку физического лица не предоставлено место в муниципальном) и иные обстоятельства.
При грамотном использовании закона физическому лицу возможно либо полностью прекратить требования кредиторов (списание задолженности), либо получить график Реструктуризации (график выплат на 3 года, утвержденный кредиторами), который дает возможность в течении 3-х лет рассчитываться с банками комфортными платежами.»
Согласно пункту 1 ст. № 213.10 Закона о банкротстве взыскание на заложенное имущество не допускается до утверждения плана реструктуризации. Далее многое зависит от залогодержателя: если банк одобрил план реструктуризации, предусматривающий рассрочку платежей, то суд его утвердит, и гражданину предоставят рассрочка. Если кредитор против плана реструктуризации, он вправе потребовать взыскания заложенного имущества. С согласия банка реализация предмета залога также может быть предусмотрена планом реструктуризации. В случае продажи заложенного имущества в ходе реструктуризации долгов все вырученные денежные средства в полном объеме (но в пределах суммы долга по залоговому обязательству) направляются залогодержателю.
Если гражданин выполнил план, суд выносит решение о завершении реструктуризации долгов. Если нет, суд вводит процедуру реализации имущества. Суд может сделать это, минуя реструктуризацию долгов, если несоответствие физического лица вышеупомянутым требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. № 213.13 Закона о банкротстве, выяснилось еще до введения реструктуризации долгов.
Процедура не бесплатна. По закону неотъемлемыми будут такие расходы:
Обязательные платежи
Обязательные платежи |
1. государственная пошлина: 300 рублей (иметь при подаче заявления); 2. депозит суда: 25 000 рублей (иметь при подаче заявления); 3. публикации в газете «Коммерсантъ» и на специальных сайтах /ЕФРСБ и пр./— 11000–14000 рублей. |
Заявитель оплачивает почтовые расходы |
Возникающие в процессе производства. Сумма обычно не превышает 1500 рублей. |
Вознаграждение финансового управляющего |
25000 рублей + 7 % от объема погашенных требований кредиторов при реструктуризации долга или 7 % от суммы вырученных средств при реализации имущества |
Примечание: Как правило, потребуется публикация 8–12 сообщений в течение всей процедуры. В частности, должны публиковаться сведения о:
Банкротство состоит из нескольких шагов:
Давайте разберем подробно каждый пункт.
ОПЛАТА ДЕПОЗИТА
Инструкция для оплаты депозита и госпошлины в Арбитражный суд
Найдите реквизиты Арбитражного суда вашего региона (например, реквизиты для оплаты депозита АС Самары) через поисковую систему Google или Яндекс. Сохраните (распечатайте) их.
Оплатите депозит в отделении банка. Для оплаты понадобится: — паспорт;— ИНН; — реквизиты АС; — 25 000 рублей.
Назначение: Внесение на депозит для Оплаты вознаграждения арбитражного управляющего по делам о банкротстве физлиц (граждан) от ФИО КЛИЕНТА.
ОПЛАТА ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОШЛИНЫ
Найдите реквизиты Арбитражного суда вашего региона в поисковой системе. Сохраните (распечатайте) их.
Оплатите госпошлину в отделении банка. Для оплаты понадобится:— паспорт; — ИНН; — реквизиты АС; — 300 рублей.
Назначение: Оплата госпошлины по делам, рассматриваемым в арбитражных судах при подаче заявления о признании Гражданина несостоятельным (банкротом).
В документе указывается следующая информация:
Самый важный пункт заявления — разработка собственного плана по погашению долга.
Арбитражный суд изучает финальный отчет ФУ и выносит определение о завершении процедуры реализации имущества. После вынесения определения все непогашенные требования кредиторов прекращаются, а все долги — списываются.
Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами. Они подготавливаются к процедуре заранее, сокращая до минимума имущество, которое принадлежит должнику. Недвижимость и дорогую собственность переоформляют, дарят или безвозмездно передают родственникам, знакомым и друзьям.
Такие граждане часто забывают, что при рассмотрении дела суд будет изучить обстоятельства, предшествующие банкротству. Если в ходе процесса выяснится, что физическое лицо утаивает имущество, все сделки будут оспорены. Переданное и проданное имущество будет возвращено должнику из-зааннулирования сделок, и включено в общую массу имущества физического лица.
Умышленное сокрытие недвижимости и собственности для должника чревато уголовной ответственностью сроком до 6 лет. Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Рассматривать и оценивать на фиктивность будут даже сделки купли-продажи.
Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:
Заявление гражданина в АС рассматривается 1 - 2 месяца |
В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе. |
Признание банкротом и назначение ФУ 5 – 10 дней |
С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов. |
4 месяца |
ФУ извещает кредиторов, составляет реестр требований, оценивает имущество, и начинает реализацию имущества. |
2 месяца |
Имущество реализуется. |
Процесс займет 7–9 месяцев. Имущество физического лица, признанного банкротом, поступает в распоряжение ФУ. У должника есть право на личное участие в делах, где ФУ выступает от его имени, а также на обжалование действий ФУ.
Суды обеспечивают «справедливый баланс между имущественными кредиторскими интересами и личными правами физического лица (должны соблюдаться его права на достойную жизнь и достоинство личности)», что указано в 39-м пункте постановления Верховного Суда. Судьями ВС призывают коллег из арбитража учитывать этот факт при рассмотрении ходатайства ФУ о предоставлении ему доступа в принадлежащие физическому лицу жилые помещения, к адресам, содержимому его электронной и обычной почты.
Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы.
Положительные стороны
Долг замораживается |
Штрафы и пени больше не начисляют на сумму задолженности. |
Наличие официального статуса «банкрота» |
Кредиторы и коллекторы перестанут донимать должника. |
Возможность уменьшить ежемесячный платеж |
И увеличить срок выплат, если прибегнуть к реструктуризации |
Осуществить процедуру можно и после смерти должника |
Освобождение законных наследников от долговых обязательств |
Отрицательные стороны
На торгах могут продать все имущество должника |
У физического лица останутся только личные вещи и предметы домашнего обихода |
После завершения банкротства |
Гражданин в течение 5 лет обязан предупреждать новых кредиторов о банкротстве |
Банкрот лишается статуса ИП |
Зарегистрироваться повторно можно спустя 5 лет |
Услуги финансового управляющего |
Оплачиваются из средств должника |
Юристы Регионального центра правовой безопасности имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ.»
Как ФУ распоряжается средствами после признания клиента (физического лица) банкротом?После признания должника банкротом всеми наличными и безналичными его деньгами (зарплатой, пенсией, пособиями и прочими доходами) распоряжается финансовый управляющий. Банковские карты блокируются. Физическое лицо имеет право на ежемесячное получение из доходов прожиточного минимума на себя и несовершеннолетних детей. При несении необходимых расходов, которые больше прожиточного минимума (покупка лекарства, прохождение лечения и т. д.), АС может выделить банкроту дополнительные деньги.
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Учитывая, что гражданин, обращаясь с заявлением о своем банкротстве, как правило, рассчитывает на освобождение от долгов, процедура требует тщательной предварительной подготовки: проверки всех совершенных за последние 3 года сделок, анализа выписок по банковским счетам, изучения условий кредитных и иных договоров, учета возможных рисков и т. д. Закон требует от должника представления списка кредиторов с подробной расшифровкой сумм основного долга, в том числе просроченного, и неустоек, пеней, штрафов.
Анализ положений Закона о банкротстве показывает, что процедура банкротства является, хотя и сложным, но перспективным механизмом помощи гражданину, попавшему в трудную финансовую ситуацию. При этом закон защищает также кредиторов от недобросовестных должников, которые обманывали кредиторов при заключении договоров или скрыли свое имущество. С учетом этого для эффективного применения механизмов банкротства, гражданину, который намерен ими воспользоваться, необходима помощь квалифицированных специалистов в сфере банкротства. Объявление себя банкротом без предварительной подготовки может обернуться для гражданина двойным убытком: он не только потратится на процедуру банкротства, но и не добьется освобождения от обязательств.
Юристы Регионального центра правовой безопасности имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Наши юристы предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат.
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста