Чем мы можем Вам помочь?

Задать вопрос юристу


Банкротство физических лиц, последствия для должника и других участников процесса

2017-07-12

  Финансовая несостоятельность для большинства заемщиков – это реальный выход и спасение от долгового балласта. Тем не менее, это серьезный шаг, делать который стоит осознанно и уверенно, с пониманием нюансов и реальных сроков процесса. Многим необходима поддержка супруга и родственников.

   Как правило, именно возможные последствия и являются решающими в принятии решения о банкротстве гражданина. Насколько серьезны и существенны ограничения – вопрос исключительно индивидуален. Зачастую один статус банкрота и моральный аспект останавливает неплательщика.

   Каждый должен самостоятельно сделать выбор – объявить себя банкротом или находить возможности для оплаты долгов и общении с банками. В любом случае, финансовый вопрос должен так или иначе быть решен. Это, прежде всего, залог спокойствия.

   В статье мы подробно расскажем об ограничениях, связанных с банкротством и предусмотренных законом о несостоятельности (с поправками, принятыми в 2016 году). Если у Вас останутся какие-либо уточняющие вопросы или понадобится консультация специалиста – просто свяжитесь с нами.
 

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА И ДРУГИХ УЧАСТНИКОВ ПРОЦЕСС
Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

   Финансовая несостоятельность для большинства заемщиков – это реальный выход и спасение от долгового балласта. Тем не менее, это серьезный шаг, делать который стоит осознанно и уверенно, с пониманием нюансов и реальных сроков процесса. Многим необходима поддержка супруга и родственников.

Как правило, именно возможные последствия и являются решающими в принятии решения о банкротстве гражданина. Насколько серьезны и существенны ограничения – вопрос исключительно индивидуален. Зачастую один статус банкрота и моральный аспект останавливает неплательщика.

Каждый должен самостоятельно сделать выбор – объявить себя банкротом или находить возможности для оплаты долгов и общении с банками. В любом случае, финансовый вопрос должен так или иначе быть решен. Это, прежде всего, залог спокойствия.

В статье мы подробно расскажем об ограничениях, связанных с банкротством и предусмотренных законом о несостоятельности (с поправками, принятыми в 2016 году). Если у Вас останутся какие-либо уточняющие вопросы или понадобится консультация специалиста – просто свяжитесь с нами.

ЛИЧНОЕ БАНКРОТСТВО: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА


Процесс банкротства физического лица регламентирован новым законом, вступившим в силу с 1 октября 2015 года, и содержит некоторые ограничения. Одни из них возникают с введения процедуры банкротства, другие – после завершения несостоятельности.

 

На стадии реструктуризации человека ждут первые трудности.

  1. Во-первых — блокировка банковских карт, в том числе пенсионных и зарплатных.

    Это абсолютно стандартная процедура, имеющая решение. Управляющий может снять ограничение по счету, направив соответствующее заявление в банк.

  2. Второе. В целях сохранения, на имущество должника может быть наложен арест.
  3. Третье. В период реструктуризации может возникнуть необходимость в совершении сделки по продаже имущества или передаче его в залог, продаже акций (доли в уставном капитале юрлица) или обращении за новым займом (кредитом).

    Такие сделки человек может совершить только с письменного согласия управляющего. Если такое согласие не получено и имеются разногласия с финуправляющим, за их разрешением необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Утверждение плана реструктуризации предполагает его исполнение, то есть ежемесячную выплату каждому займодавцу некой денежной суммы.

 

Если план выплат не представлен, не утвержден либо был отменен, физ лицо вступает в следующий этап банкротства – реализацию. Именно в этот момент, человек наделяется статусом банкрота. С этого момента и в течение 5 лет физическое лицо не сможет повторно провести процедуру банкротства и при получении нового займа должен сообщить о своем статусе несостоятельности. 3-х годичный запрет действует на управленческие должности.

Выезд за границу может быть ограничен только с момента признания гражданина банкротом и до завершения процесса несостоятельности. Однако решение этого вопроса не всегда однозначно и требует обоснованности. Например, если работа должника связана с командировками за пределы России, то ограничение выезда будет недопустимо.

Продажа недвижимости и движимой собственности (кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода) – основной негативный фактор на стадии реализации имущества. Управляющий в рамках исполнения своих функций должен подготовить соответствующую опись, оценку и определить в каком порядке собственность будет продана. Случаются ситуации, когда продать какую-либо вещь не удается. Что дальше? Данная вещь будет предложена кредиторам, а в случае отказа от ее принятия, имущество будет возвращено должнику.

 

ПОСЛЕДСТВИЯ, ЕСЛИ НЕТ ИМУЩЕСТВА


По статистике, 80% должников не имеют дорогостоящего имущества – квартир, земель, машин и прочей техники, предметов искусства и драгоценностей.Процедура банкротства физического лица.

Как правило, такие граждане предоставляют список владения самостоятельно и управляющий принимает решение о включении такого имущества в реализацию.

Помощь заемщикам не имеющим дорогостоящей собственности особенно актуальна. Наши специалисты ответят на любой вопрос об имуществе и помогут сделать единственно верное решение.

Последствия для родственников

Банкротство – исключительно личная процедура. Если Ваши родственники не являются поручителями по Вашим обязательствам, то никакой финансовой ответственности они не несут. Ни при каких обстоятельствах на них не распространяются ограничения банкротства.

Важно помнить, про сделки супругов. Если имущество куплено в браке, то не имеет значения на кого оно оформлено. Это общее имущество супругов (при отсутствии брачного соглашения) и в случае его продажи (дарения, мены) вторым супругом – возникнут вопросы.

 

Наш совет – проконсультируйтесь со специалистом прежде, чем принимать решение о продаже общего имущества. Избавившись от имущества по своему усмотрению, вы можете оказаться «заложником» созданной ситуации и вопрос личного банкротства будет закрыт.

Последствия для кредиторов

Банкротство физического лица порождает новые правила взаимодействия с кредиторами. Каждый из них, ознакомившись с заявлением и материалами дела, определяют для себя реальную возможность взыскания средств.

Кредиторами выступают все те, перед кем физлицо так или иначе имеет задолженность – налоговая, пенсионный фонд, ГАИ, юрлица, частные лица, банки, коллекторы.

Уже на этапе реструктуризации вступает в силумораторий на выплату долгов. Все денежные требования неплательщику можно заявлять только через процедуру банкротства. Для этого, кредитор должен направить в суд, физлицу и управляющему заявление на включение в реестр кредиторов. Сумма задолженности и штрафов должна быть подтверждена и рассчитана. При расчете, нужно учитывать, что кредиторы не могут более начислять штрафные санкции.

С введением реструктуризации / реализации задолженность признается безнадежной. Это означает, что возврат средств маловероятен. Это самое негативное последствие для кредиторов – маловероятность возврата денег.

Обратившись к нам, Вы получите консультацию по вопросам взаимодействия и переговоров с кредиторами в процессе несостоятельности.

Последствия для банков

Для банков, не связанных с физлицом кредитными обязательствами, существуют свои правила. Кредитные организации, в которых у физлица, находящегося в процедуре несостоятельности, открыты счета, должны быть заблокированы. Банк в силу закона о несостоятельности (2015) не имеет права осуществлять какие-либо операции. Это относится и карточным счетам.

При обнаружении блокировки счета не нужно паниковать. Просто обратитесь к управляющему за скорейшим решением проблемы.

Мы с пониманием относимся к желаниям скорейшего разблокирования счетов, банковских карт и поддерживаем связь с каждым нашим клиентом. Это позволяет оперативно решать возникающие ситуации.



назад



Закажите услугу у юриста

Ваши обращения конфиденциальны!


Закажите услугу у юриста

Ваши обращения конфиденциальны!


+


Образцы заявлений

Законодательство