Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристу
Для того чтобы получить законное право подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать определенным критериям:
Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет. Но в некоторых случаях неплательщика могут признать недобросовестным и в возбуждении дела о банкротстве просто-напросто откажут. Терять единственный шанс освободиться от долгов законным способом глупо. Поэтому следует заявить о банкротстве сразу.
Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.
В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).
Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.
Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.
Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.
Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.
Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.
Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.
Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.
Пункты 1-2 строго разграничивают случаи, когда гражданину обязательно нести иск о банкротстве в суд (см. Признаки несостоятельности) и когда он сам вправе решать: заявлять ему о своем банкротстве или нет. Обращаясь за признанием банкротства неплательщик, не исключено, потеряет все свои активы (большую их часть). Зато никто не будет караулить его или членов его семьи в темном подъезде.
Пока тянется дело о банкротстве, должник передает все свое имущество и активы в распоряжение арбитражному управляющему. Фактически влиять на ситуацию он уже не может. Иногда даже выехать за бугор ему не дадут, временно ограничив его в этом праве.
Банкротство объявили? В течение пяти лет банкрот обязан уведомлять об этом всех своих потенциальных контрагентов до заключения сделок. То же самое касается случаев, когда он приходит в банк за очередным кредитом.
Три года он не вправе работать начальником в организациях.
Внесенная в кредитную историю запись о банкротстве отобьет желание кредитовать банкрота у любого банка. Если кредит и дадут, то очень маленький, под дикие проценты да еще и с поручителями. Клеймо банкрота будет светиться на лбу до самой смерти неплательщика, хотя в теории спустя пять лет все должны волшебным образом позабыть об этом.
После списания в результате банкротства значительной части долгов, оставшуюся часть банкроту придется выплачивать до полного расчета. Сколько бы это времени ни заняло. Речь идет о компенсациях вреда здоровью и морального ущерба, алиментах и прочих обязательствах, связанных с личностью.
Отнести заявление в арбитражный суд по месту прописки должника вправе не только он сам, но и любой из его кредиторов, а также государственное ведомство, которому неплательщик задолжал, либо которое рассматривает иск о возврате долга в рамках гражданского производства (ФНС, ФСС, прокуратура и пр.).
После того как решение о будущем банкротстве принято, следует подготовить все необходимые для проведения этой процедуры документы. Их следует приложить к иску о банкротстве. Без документов заявление не примут. А если их будет недостаточно, в возбуждении дела о банкротстве могут отказать.
Рассмотрим стадии банкротства физического лица схема которых представлена ниже.
Список всех бумаг, необходимых для начала процедуры банкротства, содержится в .
В заявлении на банкротство обязательно следует указать причины, которые привели к разорению, сведения о кредиторах и самом заявителе, привести перечень имеющегося имущества, банковских счетов, назвать полную сумму долга, перечислить все открытые в данный момент исполнительные производства в отношении неплательщика. Следует определиться со СРО финансовых управляющих, и ее тоже указать в иске.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Просто так вписывать первую попавшуюся СРО не стоит. Найти эти организации можно . Затем выбрать кандидатуру, ориентируясь на положительную статистику дел о банкротстве, которые он сопровождал, связаться с ним на предмет представления интересов должника во время банкротства. Финансовые управляющие забесплатно работать не хотят. Официальная такса на их услуги, прописанная в законе, их не устраивает. Управляющим в материальном плане больше интересны : там фигурируют приличные суммы, процент от которых станет хорошим вознаграждением за трудную работу. Поэтому должнику надо заинтересовать выбранного управляющего.
Надо быть готовым к тому, что на приемке заявлений должника могут отправить за недостающими бумагами.
К заявлению о банкротстве, кроме прочих бумаг, требуется приложить и квитанцию об оплате госпошлины. Для физических лиц она сегодня составляет триста рублей. Хотя до октября 2017-го она равнялась шести тысячам. Рядовым гражданам страна сделала послабление ровно в двадцать раз. Сегодня 6000р платят за госпошлину при банкротстве только юрлица.
Закон называет максимальный срок в пятьдесят пять дней с момента принятия и регистрации иска в арбитражном суде. Такое время нужно, чтобы проверить данные о кандидате в банкроты, убедиться, действительно ли перед судьей разорившийся соотечественник, а не мошенник, который хочет списать специально в этих целях накопленные долги. В реальности срок рассмотрения в 55 дней возможен только при высокой загрузке судов. Но пока рядовые россияне не спешат банкротиться, судьи укладываются в тридцать-сорок дней.
Как только судья признает заявление о банкротстве обоснованным, стартует собственно дело о банкротстве. Уведомить об этом всех заинтересованных лиц должен назначенный судом финансовый управляющий. Уведомление происходит посредством публикации об открытии дела о несостоятельности в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. Публикации платные. Деньги на это берут у должника.
Узнав о банкротстве должника, кредиторы устремляются заявить о своих претензиях в суд. Принимаются они в течение 60 дней со дня публикации в Реестре. Финуправ вносит кредиторов в специальный список (на юридическом жаргоне он так и именуется — “реестр кредиторов”) с указанием фамилий и сумм, одолженных должнику.
Судья, начав дело о банкротстве, принимает решение: по какому пути пойдет процедура признания несостоятельности. Вариантов два: назначить реструктуризацию либо, проигнорировав этот этап по причине его бесполезности, сразу перейти к аукциону по продаже имущества должника.
Должник имеет постоянный доход, некоторое имущество? Скорее всего, собрание кредиторов, созванное финуправляющим, согласится на реструктуризацию. План ее необходимо составить сразу после одобрения судьей заявления на банкротство. Составляет его финуправ. Собрание кредиторов обсуждает, вносит коррективы, чтобы готовый вариант подать на утверждение судье. Если судья его одобрит, так тому и быть. Издается соответствующее постановление. И с этого момента в деле о банкротстве официально начинается этап реструктуризации.
Реструктуризация долговых обязательств — это попытка, не доводя дела до торгов, помочь должнику расплатиться на более мягких условиях. Стороны, исходя из объективных обстоятельств, составляют новый платежный график: с меньшими ежемесячными суммами, с отсрочками, увеличением срока кредита и прочими преференциями для должника. Речь идет только об основной сумме долга, без процентов, штрафов и пеней за просрочки. Идея проста: кредиторы смягчают условия — должник постепенно расплачивается полностью.
План реструктуризации составляют не более чем на три года. Должник может сам предложить свой вариант, однако чаще всего документ претерпевает серьезные изменения в результате обсуждения на собрании кредиторов (кстати, неплательщик лишен права голоса на таком собрании, он лишь сторонний наблюдатель, однако вправе подать возражение). Основное влияние на коррективу документа оказывает экспертное мнение финансового управляющего. Он отстаивает тот вариант плана реструктуризации, что будет реально выполним для неплательщика. Кредиторы, несмотря на свои амбиции, должны понимать простую истину: должник сейчас не в том положении, чтобы на него давить.
План после согласования на собрании кредиторов финуправ защищает в суде. Судья одобряет, издает соответствующее постановление — этап реструктуризации начинает свой отсчет.
Должник должен ежемесячно платить по долгам согласно этому плану. Случись непредвиденные обстоятельства, лишающие его возможности платить, следует сразу уведомить финуправа. Он напишет ходатайство в суд, и график реструктуризации могут либо пересмотреть, либо отменить вовсе.
Судья легко утвердит план, если в нем учтены все нюансы:
За месяц до истечения срока действия плана финуправ составляет подробный отчет. С ним он выступает на очередном собрании кредиторов. Должник выполнил условия плана и расплатился? В суд идет ходатайство о прекращении дела о банкротстве. Не смог расплатиться полностью, но динамика хорошая — судья может продлить срок действия плана. Снова просрочки, неплательщик не справился — суд завершит реструктуризацию и объявит о банкротстве должника и переходе к этапу реализации его имущества.
Кредиторов не устраивает ни один из пунктов реструктуризационного плана? Договориться не получается? Все хотят немедленно продать имущество должника? Финуправ уведомляет судью о несогласии кредиторов.
Суд может вынести одно из двух решений:
Должник обязан выполнять требования реструктуризационного плана неукоснительно. Однако при этом на него налагаются некоторые ограничения:
Так, обращаясь за кредитом, он обязан проинформировать контрагента, что в данный момент его дело о банкротстве находится на стадии реструктуризации.
должнику нельзя, пока длится реструктуризация, торговать ценными бумагами, вкладывать свои средства куда-либо, другими способами пытаться нарастить капитал без разрешения финуправа.
Это заключительный этап банкротства, связанный с самыми большими материальными потерями для банкрота: его лишат всего (точнее, практически всего) имущества. Здесь следует изучить законодательство в части того, что имеют право забрать у должника и продать, а что забирать нельзя.
Описывает, оценивает а затем продает имущество банкрота финансовый управляющий.
Банкрот вправе не согласиться со стоимостью своего добра и потребовать переоценки. Ему могут это разрешить, однако услуги оценщика будет оплачивать сам банкрот.
Вещи, оцененные на сумму более ста тысяч рублей, будут продаваться на открытых торгах.
У банкрота есть ипотечное жилье? Даже если оно единственное, с ним придется расстаться.
Торги прошли, а часть предметов не раскуплена? Финуправ предложит их кредиторам в счет погашения долговых обязательств.
Торги назначает только судья, отдельным решением. Обычно после неудачного завершения этапа реструктуризации. Или на первом этапе, когда после оценки финансовых возможностей неплательщика становится ясно, что реструктуризация будет пустой тратой времени и средств (доходы низкие или их вовсе нет, но есть имущество).
К реализации имущества также переходят, если финуправ не подготовил вовремя плана реструктуризации, или с содержанием этого платежного графика категорически не согласны кредиторы и сам судья.
На торги по закону выделяется до шести месяцев. Финуправ тщательно перепроверяет сведения о имуществе должника. Если в течение торгов всплывет особняк или люксовый внедорожник, вовремя сплавленный дальним родственникам, дело о банкротстве будет пересмотрено. Найденное имущество, скорее всего тоже уйдет с молотка, а банкрота могут наказать по статьям 195-197 УКРФ.
Имущество продают на электронных торговых площадках, самым авторитетным считается сервис на портале Единого реестра сведений о банкротствах.
По ходу дела о банкротстве финуправ анализирует все сделки должника за последние три года. Если это были сделки дарения или купли-продажи дорогостоящего имущества, например, родственникам, они будут оспорены. Суд аннулирует эти сделки, имущество вернут в конкурсную массу и продадут на аукционе.
Все остальное могут конфисковать и продать за долги. Банкрот может ходатайствовать к суду по поводу возврата ему из конкурсной массы некоторых вещей, по стоимости дешевле десяти тысяч рублей. А также оставления ему и членам его семьи (иждивенцам) средств в размере прожиточного минимума на одного человека.
Деньги, вырученные от реализации конкурсной массы, раздаются кредиторам в порядке очередности:
Если в конкурсной массе оказались залоговые предметы (допустим, авто, купленное в кредит), после его продажи на торгах, банк-кредитор получит лишь 80% от вырученной суммы. 10% пойдет на расчеты с кредиторами 1-2 очереди. Другие 10% — на оплату судебных издержек и вознаграждение финуправа.
Все деньги раздали, но не все долги закрыли? Суд аннулирует оставшиеся долги. Теперь по ним банкрот ничего не должен.
Если должник причастен к попытке провернуть фиктивное или преднамеренное банкротство (скрывал имущество от суда, пытался ввести в заблуждение судью, финуправа, кредиторов, брал кредиты, зная, что расплачиваться не собирается и пр.). Возбуждается уголовное дело, ни о каких списаниях не может быть речи.
Есть еще не списываемые в принципе долги, закон запрещает их аннулировать: алименты, зарплата, моральный вред, ущерб здоровью и прочие обязательства, неразрывно связанные с личностью должника. Их банкроту придется выплачивать до конца своих дней.
До официального объявления банкротства дело о несостоятельности может и не дойти, если стороны смогут договориться по всем основным вопросам погашения долга. После признания банкротства уже поздно договариваться, а до него это можно сделать в любое время. Текст мирного договора утверждается собранием кредиторов, а затем судьей. Его условия подлежат неукоснительному исполнению должником.
Как только суд утвердит мировое соглашение, дело о банкротстве приостанавливается. Если должник нарушит условия мирного контракта, по иску кредиторов дело о банкротстве снова достанут из-под сукна и тогда уже объявления банкротства будет не избежать.
Мировое соглашение по сути, это новый платежный график по кредитам и долгам.
Финуправляющий обязан:
Ему придется постоянно общаться с арбитражным управляющим. Кандидат в банкроты должен отдать финуправу:
Все данные, полученные от должника, будут тщательно проверены, поэтому лукавить нет смысла.
Находясь под банкротством, должник теряет право на свободу действий, особенно если они связаны с имуществом или деньгами. Все осуществляется только через финуправа и с его разрешения. Не понравится сделка управляющему, он не разрешит ее заключать. Финуправ головой отвечает за сохранность конкурсной массы, поэтому не позволит ее разбазаривать. Кстати, все банковские карты, логины, пароли доступа к личным кабинетам на сайтах банков, сим-карты, привязанные к банковским счетам, сдаются финуправляющему.
В деле о банкротстве должник всегда находится под прицелом подозрений в мошенничестве. Если появятся реальные основания, начнутся следственные действия и должник станет обвиняемым по уголовным статьям. Сотни тысяч рублей штрафа и даже тюремные сроки до шести лет,- все это светит должнику, если он собирался обмануть судью и кредиторов.
Есть риск после банкротства и в том, что в следующий раз разрешено подавать на банкротство не раньше чем через пять лет. Разорившись повторно в течение этого срока, должник не получит защиту от государства и будет разбираться с кредиторами сам.
Плюс у банкротства, притом сомнительный, один: долги, на оплату которых денег не хватило, спишутся.
Минусов гораздо больше:
Российские законы не налагают никаких ограничений в плане банкротства на гражданина, у которого есть много долгов и нет никакого имущества. Изучив документы, приложенные к заявлению на банкротство, судья не станет назначать ни реструктуризации, ни торгов. А сразу объявит о банкротстве и списании всех долгов, кроме обязательных к погашению.
Но горе тому «неимущему» банкроту, если в деле о банкротстве, благодаря стараниям финуправа, всплывет яхта и особняк на Лазурном берегу, скрытые должником от правосудия. Он станет фигурантом уголовного дела.
Закон не требует родственников рассчитываться по долгам банкрота, это только дело самого банкрота — платить по своим счетам. Отсюда и расхожий стереотип, что после банкротства родственники разоренного соотечественника никаких неудобств не испытывают. Это большое заблуждение.
Начнем с того, что в семье все совместно нажитое является общей собственностью супругов. Попав под банкротство, один из них обращает внимание финансового управляющего и на это общее с супругом имущество. Оно однозначно попадает в конкурсную массу, будет продано с молотка, а из вырученной суммы будет выплачена доля второму совладельцу. Но какая это будет сумма? В разы меньше реальной стоимости доли, ведь на аукционе имущество улетает по бросовым ценам. Вот и получается, что супруг банкрота теряет на банкротстве своей второй половины достаточно крупную сумму денег. Это уменьшает и долю наследственной массы, случись, не дай Бог, что. Значит, страдают и дети банкрота. Есть еще вариант, когда долю банкрота в квартире, принадлежащей семье, продают чужому человеку, и он вселяется на полных правах в чужую семью. Сказать, что это просто неудобство, это ничего не сказать…
Вторая засада в банкротстве родственника заключается в том, что долги банкрота наследуются после его смерти. То есть, умер, допустим, отец-банкрот. Его единственный дом наследуют дети, однако радость их будет не долгой, когда появится судебный исполнитель и объявит, что дом продается за долги покойного. Радует лишь то, что наследников не заставят платить за умершего банкрота из своего кармана. Они ответят только унаследованным имуществом умершего.
Кроме того, не забываем о том, что при банкротстве будут оспорены все сделки должника за три года до банкротства. Если должник в этот период подарил квартиру детям, эту квартиру могут запросто у детей отнять.
Желающему пройти через банкротство стоит запастись терпением, так как процедуру эту быстрой не назовешь. К тому же от ее сценария, от того, какие этапы полного банкротства физического лица будут назначены судом, длительность всего процесса может существенно варьироваться.
Закрыть дело о банкротстве физлица арбитражному суду предлагается в течение семи месяцев с момента подачи заявления о банкротстве, с правом продления в особых случаях до десяти месяцев. Но как уложиться в эти сроки, если назначена процедура реструктуризации, которая может длиться до 36 месяцев? Именно поэтому, в зависимости от конкретных обстоятельств каждого банкротства, будут и разные сроки. Можно лишь назвать коридор временных значений, от минимального до максимального.
Минимальным значением при банкротстве рядового гражданина будет 6-7 месяцев. Максимальным — три с половиной года.
Сумма, в которую обойдется банкротство, тоже в зависимости от конкретной ситуации, может сильно разниться. Можно уверенно назвать минимальное значение. Это порядка пятьдесяти тысяч рублей. Сюда войдут:
Это не все затратные пункты. Если потребуется по ходу банкротства консультироваться с юристами, привлекать независимого оценщика, оформлять доверенности у нотариуса, — все это потребует дополнительных затрат и увеличит окончательную сумму издержек на банкротство до ста-ста пятидесяти тысяч рублей. В 2018-м сумма была немногим меньше.
Большинство юридических компаний предлагают такую услугу, как “Банкротство под ключ”. Все заботы по банкротству юристы возьмут на себя. Это сократит время банкротства до возможного минимума. Однако выльется в 200-250 тыс руб. Нищему должнику такие средства не по карману.
О скором введении упрощенной процедуры банкротства для физических лиц говорят уже не первый год. Однако пока это остается только в планах законодателей. “Упрощенка” подразумевает значительное удешевление и ускорение процедуры.
Предполагается, что при упрощенном варианте не будет финансовых управляющих, а свое имущество на торгах будет продавать должник сам. Это позволит неплохо сэкономить. Но при условии, что должник сможет быстро освоить все юридические тонкости процедуры, а не наймет для этих целей юриста. В этом случае расходы меньше не станут.
Стадии реструктуризации в упрощенной схеме банкротства не будет. Потому что упрощенка будет применяться только к тем случаям, когда реструктуризация долга невозможна в принципе — нет у должника ни денег, ни имущества.
При стандартной процедуре банкротства число кредиторов не ограничивается, в упрощенном варианте их будет не более десяти. Максимальной суммы долга при общем порядке тоже не оговаривается. Упрощенная схема будет применяться только если долги не перевалили за семьсот тысяч рублей.
По срокам “упрощенка” должна вписываться всего в четыре месяца. Когда законодатели примут решение о применении упрощенной процедуры банкротства к физическим лицам, пока не известно.
Поскольку Единый реестр сведений о банкротствах существует именно в виде сайта, то сюда и стоит обращаться, чтобы проверить, не банкрот ли, часом, ваш контрагент. Достаточно зайти на сайт Реестра, выбрать в верхнем меню раздел «Реестры» и далее — подраздел «Должники». Откроется длинный список с фильтром по статусу (юридическое или физическое лицо), фамилии, региону, городу, ОГРНИП, СНИЛС, ИНН должника. По любому из этих критериев легко можно послать запрос системе.
Если искомый субъект присутствует в базе данных, подробная информация о нем отобразится в результатах поиска.
Информация на сайте Реестра обновляется в автоматическом режиме. Как только заведут в отечественных арбитражных судах очередное дело о банкротстве, информация сразу же появится здесь. Эта информация синхронизирована еще и . Искать банкрота можно на любом из этих сайтов.
Стопроцентно защититься при покупке квартиры через эти сервисы нельзя. Потому что можно купить квартиру у человека, который не собирается стать банкротом и, соответственно, не отображается еще ни в одном реестре. Однако он запросто может им стать после продажи. А в рамках дела о банкротстве сделки могут быть оспорены за предшествующие банкротству три года. Поэтому ситуация, когда люди уже два года живут в квартире, а потом к ним приходит арбитражный управляющий с приставами и говорит, что сделка купли-продажи аннулирована, поскольку бывший владелец обанкротился, не редкость.
Что называют преднамеренным банкротством? Когда гражданин прекрасно знает, что не собирается возвращать долги, тем не менее, набирает креди
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста