Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуПонятие ипотеки устанавливается и регулируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Фактически это кредит под залог приобретаемой недвижимости. К данному виду кредитования, согласно п. 3 ст. 1 указанного акта, применяются правила ГК РФ о залоге в том случае, если они не противоречат специальному законодательству.
При этом законодатель не регулирует отдельно вопрос получения кредитов под залог недвижимости для индивидуальных предпринимателей, т. е. к нему применяются общие нормы.
Банковские организации в отношении ипотеки жилых помещений (комнаты, квартиры или дома) также не разграничивают процедуры выдачи займов физлицам и ИП. Особенностью является лишь порядок подтверждения дохода и перечень необходимых документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Однако предприниматель может выступать субъектом коммерческой ипотеки объектов недвижимости, которые он использует в своей предпринимательской деятельности.
Перечень объектов, которые могут быть предметом ипотеки, устанавливается п. 1 ст. 5 закона 102-ФЗ. К ним в том числе относится недвижимость, которая используется для предпринимательства, и предприятия (как имущественный комплекс).
В силу норм закона залогодержателем по ипотеке может быть как кредитная организация, так и иное лицо. При этом не устанавливается, какие банки выдают ипотеку для ИП. Фактически это могут делать любые кредитные организации на общих основаниях.
Какие банки дают ипотеку ИП, можно узнать, только изучив перечень услуг конкретных кредитных компаний. Получить эту информацию можно как при личном визите в такие учреждения, так и на их сайтах. Основные и крупнейшие кредитные фирмы предоставляют как ипотеку в целях приобретения жилья, так и коммерческую ипотеку для приобретения имущества, необходимого для предпринимательской деятельности. Наиболее крупными кредитными организациями такого рода являются Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ и т. п.
Есть еще способ, позволяющий узнать не только о том, какой банк выдает ипотеку для ИП, но и о том, имеет ли он право это делать. Можно зайти на сайт Центробанка РФ и по названию или ОГРН конкретной кредитной организации посмотреть, имеет ли она лицензию на осуществление деятельности.
Поскольку основным параметром предоставления кредитной организацией ипотечного кредита выступает платежеспособность предпринимателя, важную роль играет система налогообложения, которая применяется им в ходе коммерческой деятельности. Рассмотрим вероятность одобрения выдачи кредита под залог приобретаемого имущества при различных системах налогообложения:
Индивидуальных правил по поводу того, как ИП взять ипотеку на квартиру, банками не устанавливается. К данной категории заемщиков применяются общие правила, установленные для физических лиц, с учетом лишь некоторых особенностей.
Условия ипотеки для ИП устанавливаются каждым банком самостоятельно, но можно выделить наиболее часто встречающиеся:
Итак, как взять ипотеку ИП:
О специфике получения кредита предпринимателем в подобных случаях можно прочитать в статье «Ипотека для ИП: особенности получения».
Какие документы нужны ИП для ипотеки, определяется условиями предоставления ипотечного кредитования конкретного банка. Таким образом, первое, что требуется от заявителя-предпринимателя (равно как и от физлица), — предварительное обращение в кредитную организацию для получения консультации и разъяснений.
В общем случае перечень документов для получения ипотеки выглядит следующим образом:
При этом стоит помнить, что конкретный перечень зависит также от системы налогообложения, применяемой ИП, и некоторых других параметров заявителя.
Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП позволяет предпринимателю развивать и расширять свой бизнес. Залогодержателем в этом случае может выступать как банк (при покупке недвижимости в кредит), так и иное лицо (например, в случае выкупа арендуемого имущества таковым является арендодатель). Мы рассмотрим условия приобретения коммерческой недвижимости с участием кредитных средств банка.
В зависимости от условий того или иного банка коммерческая ипотека для ИП предполагает следующие требования:
Для заключения ипотечного договора на приобретение коммерческой недвижимости от ИП потребуются те же самые документы, что и для ипотеки жилого помещения. Их перечень, а также форму анкеты-заявки можно найти на официальных сайтах кредитных организаций.
Кроме того, необходимо будет дать банку письменное согласие на проверку индивидуального предпринимателя. Именно на его основании тот запрашивает кредитную историю гражданина, а также обрабатывает его персональные данные.
***
Таким образом, под ипотекой понимается кредит под залог недвижимости, при этом залогодержателем может выступать как банк, так и иное лицо. Особенность получения ипотечного кредита ИП заключается в специфике подтверждения платежеспособности. Приоритет банки отдают ИП, находящимся на общей системе налогообложения или УСН. Получение ипотеки предпринимателями осуществляется по общим правилам, установленным для физических лиц. Предметом сделки при этом может выступать как жилая недвижимость, так и коммерческая.
***
Еще больше материалов по теме — в рубрике «ИП».
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста