Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуДоговор финансирования под уступку денежного требования заключается в том случае, если у одной из его сторон, перед которой у какой-либо организации или физического лица имеется финансовая задолженность, возникает потребность в немедленном получении причитающихся ей средств. В нашей статье вы найдете информацию о существенных условиях такого договора, а также о правах и обязанностях, которые возникают у сторон после заключения такого соглашения. Кроме того, мы представим образец составления данного документа.
Согласно положениям ст. 824 ГК РФ, под договором финансирования под уступку денежного требования(он же именуется договором факторинга) понимается соглашение, одна сторона которого, именуемая «финансовый агент», перечисляет или обязуется перечислить второй стороне, именуемой «клиент» (он же кредитор), определенную сумму денег. Перечисленные средства предназначаются для погашения задолженности, имеющейся у иного лица, не являющегося стороной соглашения, перед клиентом. При этом право денежного требования по задолженности переходит от кредитора к агенту.
Данный вид договора признается взаимным и возмездным. Факторинг может быть осуществлен как посредством заключения единичной сделки, так и посредством длительного обслуживания, в ходе которого создается множество соглашений. В последнем случае вместо конкретной цены договора в нем указываются общие лимиты финансирования.
Согласно общим положениям, закрепленным в ст. 389 ГК РФ, договор факторинга может быть заключен в простой или нотариальной письменной форме.
К существенным условиям соглашения при этом относятся:
Обе стороны такого соглашения получают в результате его заключения определенную выгоду. Так, финансовые агенты обеспечивают себе дополнительный доход. Обычно в их качестве выступают крупные учреждения (банки, инвестиционные компании и иные организации, специализирующиеся на выдаче кредитов), имеющие достаточное количество свободных финансовых активов. После заключения факторингового соглашения агент выплачивает клиенту сумму, составляющую примерно 80–90 процентов основной суммы долга, а остальные средства удерживает в свою пользу в качестве вознаграждения за прием от кредитора риска неуплаты должником имеющейся у него задолженности.
Точный размер оплаты услуг законодатель не определяет, поэтому стороны могут установить его самостоятельно на стадии заключения соглашения. Обычно сумма выплачиваемых средств определяется исходя из общего размера задолженности, сроков, в течение которых будет произведено финансирование клиента, наличия в договоре положений о предоставлении дополнительных услуг и т. п.
Клиенты же, продающие принадлежащие им права денежного требования, таким образом ускоряют оборот своих средств путем получения средств за уже поставленные ими товары, выполненные работы, оказанные услуги. Досрочно высвобожденные финансы могут быть использованы для ведения предпринимательской деятельности, что в конечном счете ведет к увеличению прибыли организации.
Если в договоре не установлено иное, финансовый агент получает право на получение всех денежных отчислений, направляемых должником в счет погашения возникшей у него задолженности. Если сумма полученных им в результате денег окажется меньше указанного в договоре значения, взыскать недостающие средства с клиента у него не получится. Заключаемый в этом случае договор не обязывает клиента вернуть полученные средства и лишь вменяет ему обязанность по передаче агенту права требования, избавляя при этом от иных обязательств, которые могут быть связаны с выплатой должником средств в меньшем объеме (п. 1 ст. 831 ГК РФ).
При этом существует разновидность факторинга, при котором клиент обязуется погасить остаток долга, передав финансовому агенту недостающую сумму. В обратной ситуации (т. е. в том случае, если финансовый агент получит от должника денежные средства, размер которых превышает значение, указанное в соглашении) излишне уплаченные деньги финансовому агенту придется передать клиенту (возникновение у сторон таких обязательств регулируется положениями п. 2 ст. 831 ГК РФ). Основанием для осуществления дополнительных взаиморасчетов является отчетность, содержащая сведения об имеющейся переплате либо недоимке, за составление которой отвечает финансовый агент.
Предмет уступки, за который в рамках договора финансирования под уступку денежного требования его прежнему владельцу выплачивается определенная денежная компенсация, должен отвечать следующим требованиям:
В зависимости от того, когда должник должен перечислить деньги в ходе исполнения принятых им обязательств, имеющееся требование должно:
Под идентификацией требования понимается передача прежним владельцем права на получение средств в счет погашения долга его новому владельцу всей документации, в которой указывается, какую сумму и в какие сроки должник должен выплатить кредитору. В качестве такой документации могут выступать счета-фактуры, договоры и т. п.
В число обязательств, приобретаемых агентом, входит:
При этом агент становится обладателем права на взыскание и использование денег, полученных в счет погашения долга, ранее сформировавшегося у должника перед кредитором.
Клиент, в свою очередь, также приобретает ряд определенных обязательств, в числе которых:
При этом клиент получает денежные средства в порядке, установленном заключенным соглашением, а также приобретает иные финансовые услуги, если таковые определены положениями документа.
Одна из сторон договора факторинга обязана направить письменное уведомление о факте заключения такого соглашения в адрес должника, указав в нем сведения о финансовом агенте, которому было передано право на получение денег.
Отсутствие данного уведомления может стать причиной того, что платеж, направляемый должником в счет погашения задолженности, поступит на счет клиента, а не финансового агента. Такое исполнение должником своей обязанности будет считаться надлежащим и приведет к тому, что денежное обязательство, имеющееся у кредитора перед должником, будет прекращено (п. 3 ст. 830 ГК РФ). Стоит при этом отметить, что должник имеет право на самостоятельное уточнение сведений о принадлежности права денежного требования его кредитору посредством направления в адрес того соответствующего запроса.
Приведенный ниже образец договора финансирования под уступку денежного требованияявляется предельно простым. На практике могут использоваться и многостраничные соглашения, детально проработанные опытными юристами и уточняющие каждую деталь конкретных правоотношений.
Договор
Санкт-Петербург
21.06.2017
ООО «Персона» (далее — Финансовый агент) в лице генерального директора Цветкова Федора Алексеевича, действующего на основании Устава, и ООО "Альянс-перфект" (далее — Клиент) в лице генерального директора Фролова Игоря Константиновича, действующего на основании Устава, заключили следующий договор:
1. Общие положения и предметПо данному договору Финансовый агент обязуется передать Клиенту средства в счет денежного требования Клиента к ООО «Веста» (далее — Должник) за компьютерное оборудование, предоставленное по договору купли-продажи № 574а от 06.02.2017 (далее — Договор), а Клиент обязуется уступить это требование Финансовому агенту.
2. Обязательства сторон2.1. Финансовый агент в течение трех дней с момента подписания договора перечисляет на расчетный счет Клиента денежные средства в сумме 565 000 (пятисот шестидесяти пяти тысяч) рублей.
2.2. Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к Должнику, возникшее в результате заключения Договора. Размер требования составляет 624 000 (шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей, срок исполнения — до 01.09.2017.
2.3. Клиент передает Финансовому агенту:
2.4. Клиент обязуется письменно уведомить Должника о факте уступки денежного требования в течение дня, следующего за днем заключения Договора.
2.5. Размер вознаграждения, выплачиваемого Клиентом Финансовому агенту, составляет 69 000 (шестьдесят девять тысяч) рублей.
3. Прочие условияДанный договор заключен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Все вопросы, не урегулированные данным договором, разрешаются в соответствии с положениями действующего законодательства.
ООО «Персона», ИНН 6440548751, КПП 644012568, ОГРН 1022579875146
Юридический адрес: г. Санкт-Петербург, ул. 1-я Поперечная, д. 53, оф. 5
Генеральный директор: Цветков Федор Алексеевич
Дата: 21.06.2017
Подпись: (подпись)
ООО «Альянс-перфект», ИНН 6445487234, КПП 644748951, ОГРН 1029854731089
Юридический адрес: Ленинградская область, Гатчина, ул. Пионерская, д. 11, оф. 74
Генеральный директор: Фролов Игорь Константинович
Дата: 21.06.2017
Подпись: (подпись)
***
Итак, договор финансирования под уступку денежного требования (он же договорфакторинга) позволяет передать право требования погашения задолженности, возникшей у должника в результате заключения им соглашения с кредитором, третьей стороне, которая, в свою очередь, обязуется выплатить этот долг за вычетом вознаграждения кредитору. В качестве предмета уступки при этом могут выступать исключительно денежные средства — уступить задолженность по товарам или услугам посредством заключения договора факторинга нельзя.
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста