Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры

При обращении в арбитражный суд банкротство физических лиц будет производиться по нормам арбитражного судопроизводства. Мы рассмотрим, как получить судебное подтверждение несостоятельности рядовым гражданам, в каких случаях оно возможно, есть ли последствия банкротства и иные особенности самого процесса.

Законодательная база

Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2015 года. Последние изменения в наделили любого гражданина правом  подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

В последней редакции закона:

• установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
• указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
• регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
• регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.

Необходимые условия для признания несостоятельности

Чтобы арбитражный суд открыл дело о банкротстве физических лиц необходимо, чтобы:

• объем долговых обязательств был не менее 500 тыс. рублей;
• со времени даты последнего внесения платежей прошло от 3-х месяцев.

При несоответствии указанным параметрам заявление должника будет отклонено и процедура признания банкротства не будет запущена.

Начало процесса

Заявления принимаются судом не только от самого должника, но и от лиц, перед которыми у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства. Если потенциальный банкрот самостоятельно направит ходатайство о признании собственной несостоятельности в арбитраж, это увеличит его шансы на запуск дела, формируя у суда положительное впечатление о степени своей ответственности.

Поэтому при наличии прогнозов на возможную неплатежеспособность, стоит подать в суд на признание банкротства физического лица сразу после истечения максимального периода просрочки (90 дней).

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Арбитражный суд проводит процедуру признания банкротом в 2 этапа:

• наблюдение;
• конкурсное производство.

Каждый из них осуществляется под руководством арбитражного управляющего, назначаемого судьей. Его основная функция – контроль за соблюдением законодательным норм на всех стадиях признания гражданина банкротом.

Стадия наблюдения предполагает:

• тщательное изучение общего финансового состояния потенциального банкрота;
• оценка имущества должника;
• анализ соглашений, заключенных в течение 24-х месяцев перед подачей заявления (если будет выявлен факт нарушения законодательства, договора могут быть аннулированы).

При переходе к стадии конкурного производства собственность взыскивается, после чего производится реализация имущества должника на специальных торговых площадках.

Вырученные подобным образом деньги передаются займодавцам в установленном законом порядке. Если полученного объема финансовых средств недостаточно для полного закрытия всех долгов,  непогашенная часть списывается.

Права сторон

Процесс банкротства регламентирован законодательно, поэтому предполагает наличие определенных прав у каждой стороны. При их нарушении возможно обжалование подобных действий через суд (ходатайство будет рассмотрено в самые короткие сроки).

Итак, права должника как потенциального банкрота:

• подача заявления на получение статуса о собственной неплатежеспособности;
• контроль за соблюдением законодательных норм процесса;
• получение копий документов (либо выдержек из них), связанных с делом о своей неплатежеспособности;
• передача третьим лицам полномочий по представлению собственных интересов в суде;
• обжалование действий арбитражного управляющего и кредиторов при наличии оснований для этого;
• подача ходатайства об аннулировании запрета на выезд из страны (если он был наложен);
• направление апелляционной жалобы при несогласии с вынесенным судебным постановлением.

У лиц, заявляющих о непогашенных финансовых обязательствах, есть право:

• подать в арбитраж на банкротство физического лица, при наличии оснований, установленных законодательно;
• включить себя в список кредиторов при его наличии (очередь зависит от времени обращения);
• наблюдать за ходом признания должника банкротом на всех этапах;
• ходатайствовать об аннулировании соглашений, в законности которых имеются сомнения;
• обжаловать действия управляющего при наличии соответствующих оснований;
• ходатайствовать об инициировании процедуры реализации имущества должника либо о наложении запрета на заграничные поездки.

Обязанности сторон

Дела о банкротстве гражданина рассматриваются согласно регламенту, в соответствии с которым у каждого участника имеются не только права, но и обязанности. Их невыполнение – основание для направления в арбитраж жалобы и последующего привлечения к административной ответственности.

Гражданин, в отношении которого открыто производство, обязан:

• предоставлять управляющему все сведения, касающиеся дела;
• исполнять предписания судьи;
• погашать долги согласно установленной очередности;
• не противодействовать изъятию и последующей процедуре реализации имущества (при условии соответствия действия судебных органов закону).

Лица, у которых имеются финансовые претензии к должнику, обязаны:

• не использовать иные меры возврата долга (запугивание, обращение к коллекторами и т.д.);
• не предпринимать попытки по воздействию на арбитражного управляющего;
• передавать всю имеющуюся документацию по делу о признании банкротом.

Функции арбитражного управляющего

Данное лицо еще носит название финансового управляющего. Разницы между этими определениями нет, это посредник между сторонами процесса.

Это обязательный участник дела о банкротстве физлиц, который назначается исключительно судьей. Главное условие – кандидат должен быть участником саморегулирующей организации (СОР). Вместе с подачей заявления истец может предложить СОР, который будет регулировать его дело. Но самого управляющего назначает только суд, независимо от рекомендаций или пожеланий участников дела (но при наличии оснований допускается обжалование кандидатуры).

Задачи управляющего:

• управление активами должника;
• оценка имеющихся объектов для введения процедуры реализации имущества гражданина;
• проведение торгов и продажа собственности физического лица с целью погашения долгов.

Если суд посчитает, что банкротства в отношении гражданина можно избежать, управляющий также проводит мероприятия по оздоровлению, цель которых – восстановление платежеспособности и расчет с долгами.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Стоимость банкротства

Несмотря на то, что данный вид судопроизводства запускается на основании неплатежеспособности физического лица, для объявления гражданина банкротом требуются определенные финансовые затраты:

• госпошлина – 300 рублей (раньше требовалось 6 тыс. рублей);
• вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. рублей за каждый этап дел (раньше это было 10 тыс. рублей);
• официальное уведомление о будущем банкротстве с публикацией в базе – около 4-х тыс. рублей;
• оплата услуг компаний, занимающихся делом должника – зависит от ценовой политики конкретной организации.

Рассмотрение дела занимает несколько месяцев, поэтому признание физического лица банкротом требует существенных расходов, и их стоит рассчитать перед подачей заявления.

Последствия

Решение о банкротстве физического лица предполагает последствия, оказывающие влияние на его дальнейшую жизнь следующие 3-5 лет. Так, после признания гражданина банкротом, он:

• имеет минимальные шансы на получение банковского кредита (5 лет);
• не имеет права подать заявление на повторное признание несостоятельности (5 лет);
• не сможет быть руководителем и/или учредителем юридического лица (3 года).

Иногда возможен запрет на заграничные поездки.

Последствия банкротства физического лица достаточно долгосрочны и влияют на разные сферы жизни. Поэтому перед подачей запроса на признание несостоятельности, необходимо тщательно проанализировать все преимущества и недостатки получения подобного статуса.

Может ли быть распродано имущество

Если имущества гражданина достаточно для погашения его долгов, оно продается на торгах. Для этого проводится его предварительная оценка и создается конкурсная масса. После завершения процедуры реализации имущества, вырученные средства снова возвращаются в  конкурсную массу и передаются кредиторам в порядке установленной очередности.

Если собственности не хватает для закрытия всех обязательств, непогашенные долги аннулируются на основании отсутствия возможности их возврата. Если у физического лица нет никакого имущества, его долги будут полностью списаны.

При формировании конкурсной массы и введении процедуры реализации не учитывается ряд объектов собственности, например, жилье, являющееся единственным для проживания должника. Но если оно является ипотечным, запрет на продажу с торгов аннулируется.

Самые распространенные заблуждения о процедуре банкротства

Судебная практика по банкротству физических лиц относительно небольшая из-за того, что возможность признания собственной несостоятельности появилась у граждан недавно. Поэтому у многих имеются серьезные заблуждения по признанию банкротом и пошаговой инструкции по получению данного статуса.

Рассмотрим основные из них.

Банки инициируют дела о несостоятельности при любой просрочке

Как и любая другая категория кредиторов, банковские организации могут ходатайствовать о признании гражданина банкротом только при наличии соответствующих условий. Это значит, что размер задолженности должен превышать 500 тыс. рублей, а с даты последнего внесения платежа по графику прошло не менее 3-х месяцев.

При этом банки реже всего обращаются в арбитражный суд с ходатайством о признании несостоятельности должника. Объясняется это большим объемом судебных издержек, которые зачастую не покрывают сумму долга. Обычно они решают проблему путем запроса судебного решения по взысканию общего долга либо обращаются к коллекторам (не стоит забывать, что полномочия последних также существенно ограничились после последних законодательных поправок).

Поиск управляющего не входит в обязанности должника

Действительно, подобное обязательство не закреплено законодательно. Из-за этого многие, ходатайствуя о признании физического лица банкротом, указывают в заявлении СРО без предварительного согласования с потенциальным управляющим.

В результате все кандидаты отказываются от дела, а заявление отклоняется. Это происходит потому, что гонорар в 25 тыс. рублей является минимальным и многие не хотят тратить свое время и силы за такую сумму. В среднем, стоимость услуг специалиста от 50 тыс. рублей. Важно позаботиться о поиске управляющего заранее, отталкиваясь от суммы, которую должник готов ему заплатить.

Запрет на выезд неизбежен при признании банкротства

На самом деле подобная мера принимается не так часто. Обычно она назначается, если:

• в ходе или после завершения процедуры реализации суд вынес самостоятельное решение об ограничении передвижения должника;
• в процессе банкротства физического лица управляющий либо кредиторы подали подобное ходатайство и суд удовлетворил его.

После начала процедуры признания гражданина несостоятельным все судебные решения, принятые в его отношении ранее аннулируются. Это значит, что должник, который был не вправе выезжать из страны, после первого судебного заседания может свободно перемещаться.

Каждая сделка, проведенная за последние 3 года, будет аннулирована

В действительности оспариваться будут только те соглашения, которые вызывают сомнения, а также договора, заключенные с родственниками. Так, если объект собственности был продан за символическую стоимость либо подарен, такая сделка, скорее всего, будет аннулирована.

Можно ходатайствовать о признании банкротства только при соответствии условиям размера долга и времени просрочки

На самом деле можно оформить банкротство физического лица предварительно, не дожидаясь 90 дней с даты внесения очередного платежа. Подобное возможно, если имеются прогнозы о наступающей неплатежеспособности.  В этом случае заявление в арбитраж можно направлять сразу, подкрепив его подтверждающими документами.

Плюсы и минусы процедуры

Процедура банкротства физ. лиц имеет как преимущества, так и недостатки Очевидные минусы получения подобного статуса:

• большие финансовые затраты;
• долговременные последствия, указанные выше.

Кроме того, во время процесса по банкротству должник не может:

• распоряжаться своим имуществом (если суд примет решение о банкротстве, временное ограничение станет постоянным и физлицо потеряет все права на объекты своей собственности);
• покидать страну (по усмотрению арбитража);
• проводить операции со счетами – сразу после назначения финансового управляющего ему вместе с документами передаются и все имеющиеся б.

Вместе с тем, получение статуса банкрота прекращает:

• требования кредиторов (однако, обязательство по уплате налогов, штрафов и сборов остается);
• начисление неустоек на долг;
• действия исполнительных документов по остальным судебным решениям.

Получается, что, несмотря на некоторые ограничения, накладываемые на должника вместе со статусом банкрота, это хорошая возможность аннулировать долги, по которым нет возможности расплачиваться.

Выводы

Признание гражданина банкротом относительно новая процедуры, которая стала доступна для физических лиц только с 2015 года. Ее особенности следующие:

• регулируется №127-ФЗ, являющимся общим нормативным актом для признания несостоятельности юридических и физических лиц, а также ИП;
• для инициирования процесса необходимо, чтобы долг был больше 500 тыс. рублей, а просрочка была не менее 3-х месяцев;
• для начала процедуры нужно подать заявление в арбитражный суд, это может сделать не только сам должник, но и лица, перед которыми у него имеются неисполненные финансовые обязательства;
• у сторон дела есть как права, так и обязанности, защищающие их интересы;
• обязательный участник дела о банкротстве физических лиц –финансовый управляющий, являющийся посредником между сторонами;
• стоимость процедуры складывается из суммы госпошлины, вознаграждения управляющего, официальной публикации планируемого банкротства и оплаты услуг третьих лиц, привлекаемых к делу;
• после вынесения решения о неплатежеспособности должника, он не сможет занимать руководящие должности (3 года), оформить еще одно банкротство (5 лет), а также обязан будет сообщать о проведении данной процедуры банку при получении кредита (5 лет);
• одно из возможных последствий начала дела – реализация имущества должника, на деньги от продажи которого будут закрываться долги;
• минус получения статуса банкрота в последствиях, накладываемых ограничениях и риске лишения имущества;
• преимущество признания собственной несостоятельности – возможность снять с себя долговые обязательства путем процедуры реструктуризации либо реализации имущества (при отсутствии объектов к продаже, задолженность просто списывается).

Таким образом, признание своей неплатежеспособности – это расширение возможностей граждан по решению своих финансовых затруднений.

Задайте вопрос юристу бесплатно