Страховой риск – это предполагаемое негативное событие, от которого подлежит застраховаться.
Уже совершившееся событие носит название страховой случай.
Рассмотрим, что это за события, и в каком случае они подлежат страхованию.
Признаки страхового риска
Страховые риски обладают определенными признаками, без которых осуществление страхования является невозможным.
Признаки:
- Вероятность наступления. Т.е. это должны быть события, наступление которых в принципе возможно, как то: действия людей, природные или техногенные явления и др. Примером могут служить кража, угон, пожар, поломка, утрата и пр. Не могут считаться страховым риском события, наступление которых в реальном мире принято считать невозможным, такие например как нападение внеземной цивилизации.
- Случайность наступления. Такие события являются результатом совпадения каких-либо процессов и не зависят напрямую от воли людей. Таким образом, если был застрахован риск утраты имущества от пожара, но будет доказано, что имущество утрачено в результате поджога самим страхователем, данное событие не будет рассматриваться в качестве страхового случая.
Только при наличии двух признаков предполагаемое событие является страховым риском, а совершившееся событие может считаться страховым случаем.
Правила страхования
Итак, предполагая наступление того или иного события можно застраховать свои риски.
Для этого выбирается страховая компания, с которой необходимо заключить страховой договор в письменной форме.
Заключение договора является платным, при его заключении единовременно оплачивается денежная (страховая) сумма, далее в определенные договором периоды выплачиваются страховые взносы (премии).
При наступлении страхового случая страхователю выплачивается страховая выплата, размер которой зависит от страховой суммы и страховых взносов. Соответственно чем дороже договор страхования, тем больше предполагаемые страховые выплаты.
В договоре указываются события, при наступлении которых полагается страховая выплата.
Случаи обязательного страхования
Можно самостоятельно определять страховые риски и страховать или не страховать их по своему желанию. Однако законодательством Российской Федерации предусмотрены случаи обязательного страхования.
В частности, это случаи:
- Обязательное социальное страхование;
- Обязательное пенсионное страхование;
- Обязательное медицинское страхование;
- Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и др.
Во всех перечисленных случаях также заключается письменный договор страхования, при этом конкретные страховые риски определены законодательством, например, утрата здоровья, работоспособности, ущерб транспортному средству и т.д.
