Помощь кредитным должникам — очень востребованная на сегодняшний день юридическая услуга. Оказанием помощи кредитным должникам занимается большое число юридических фирм, готовых взять на себя решение проблем должника (разумеется, за определенное материальное вознаграждение).

Не могу отдать долг по кредиту, нет денег и возможности – что делать?

 

Таким вопросом задаются люди, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Действительно, если нечем платить кредиты - что делать?

К сожалению, мы не можем знать наперед, какие жизненные обстоятельства могут ждать нас впереди, после оформления кредита с честным намерением отдать его в установленный срок нам порой приходится сталкиваться с непредвиденными трудностями, которые препятствуют исполнению взятого на себя долгового обязательства. Когда нечем платить кредит, в итоге получается, что процент за просроченный платеж достигает огромного размера, коллекторы обрывают телефон и угрожают, а должник не знает, как восстановить свое доброе имя и возвратить банку то, что он ему задолжал (См. Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?).

Самое главное в ситуации, когда у вас нет денег платить кредит и что делать, неизвестно, — это не паниковать и ни в коем случае не избегать общения с банком. Помните о том, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена только за умышленное уклонение от исполнения принятых на себя в рамках договора обязательств.

Если самостоятельно разрешить сложившуюся ситуацию вам не под силу, то наиболее оптимальным вариантом является обращение к юристу, который не только проконсультирует вас, когда нечем платить кредиты, и подскажет, что делать, но и возьмет на себя оформление документов и даже общение с банком и коллекторами.

При этом следует сразу определиться с тем, какую именно помощь вы хотите получить. Другими словами, нужно определить конечную цель:

• провести реструктуризацию долга;
• согласовать возможность погашения займа на условиях, отличающихся от содержащихся в договоре;
• получить страховую выплату;
• получить новый кредит для закрытия старого;
• пресечь дальнейшее общение с коллекторами и т. п.

Помощь в погашении кредитов и изменении условий кредитования

Когда нет возможности платить кредит - что делать и на какую помощь рассчитывать? Существует несколько вариантов:

1. Реструктуризация долга. Это один из способов помощи должнику, при котором кредитор идет на изменение сроков выплаты долга, его ежемесячного размера, списание его части. Для того чтобы произвести реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, описать сложившуюся ситуацию и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга (См. Как провести реструктуризацию долга по кредиту?). Нужно сказать, что банки неохотно, но все же идут на такие действия, так как это позволяет избежать судебных тяжб и хоть в некоторой степени гарантирует возврат средств. На практике банки готовы пойти на списание части процентов, пеней и штрафов, но крайне редко они соглашаются списать хотя бы часть основного долга. Как бы то ни было, попробовать договориться с банком нужно в любом случае.
2. Получение страховки. На сегодняшний день практически все займы в добровольно-принудительном порядке страхуются. К сожалению, далеко не всегда мы читаем договор страхования кредита. А зря: в нем должны быть предусмотрены обстоятельства, при наличии которых выплату кредита берет на себя страховая компания. Обычно поводом для этого бывает нетрудоспособность должника по причине болезни, смерть заемщика, потеря заемщиком работы и т. п. Но банк при этом не будет требовать выплат со страховой компании, а будет и дальше ждать исполнения обязательств от вас. Поэтому, если в вашем случае невозможность оплаты кредита связана с наступлением одного из обстоятельств, предусмотренных договором страхования, просто необходимо обратиться в страховую компанию и получить причитающиеся выплаты. Для этого нужно направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и подтвердить свою точку зрения документально.
3. Получение нового кредита напрямую или через третьих лиц (посредников или кредитных брокеров) —предложений от таких специалистов поступает достаточно. Это еще одни из вариантов помощи в погашении кредитов. Тут ситуация не так проста, но попробовать можно. Если у вас нет средств, необходимых для выплаты уже имеющегося кредита, вы можете попробовать взять новый заем и за счет него погасить предыдущий (или несколько уже имеющихся.) Такой вариант позволяет решить сразу 3 проблемы: с одной стороны, взяв новый кредит, вы отодвигаете срок очередного платежа по кредиту на месяц; с другой — взяв кредит на больший срок, вы сможете снизить размер месячного платежа и объединить в общем кредите несколько уже имеющихся (таким образом сумма платежей также снизится). При этом можно не только взять кредит в одном из тех банков, в которых вы уже обслуживаетесь, но и выбрать другой банк. Разумеется, возможность взять кредит напрямую зависит от того, имеются ли у вас просроченные платежи: если вы недобросовестный должник и соответствующая информация о вас содержится в реестре кредитных историй, то взять новый заем будет довольно проблематично. Однако сейчас многие компании предлагают свою помощь именно в оформлении кредитов для должников. Такие компании самостоятельно готовят пакет документов, благодаря чему должнику будет проще взять кредит.

Кроме того, с 31.06.2019 в России начали действовать так называемые ипотечные каникулы, которые обязывают кредитные организации предоставлять своим клиентам отсрочку по внесению текущих платежей при наступлении определенных обстоятельств (потеря работы, получение инвалидности, серьезное снижение дохода и т.п. трудные жизненные ситуации). Подробнее о них можно ознакомиться в другом нашем материале "Ипотечные каникулы".

Что еще можно сделать, если нечем платить по кредиту?

Итак, у вас долги по кредитам - что делать? Основные варианты действий мы рассмотрели. Напоследок необходимо дать только несколько рекомендаций, которые позволят вам сэкономить время, нервы и деньги:

1. Начните решать проблему как можно быстрее. Это позволит максимально снизить размер штрафа за неисполнение обязательств. При этом следует учитывать, что баснословные штрафы, предусмотренные договорами потребительского кредитования, таковыми не могут являться по определению, т. к. закон четко устанавливает, что пени/штрафы не могут превышать суммы основного долга и должны начисляться с учетом разумности и целесообразности.
2. Первыми инициируйте обращение в банк или коллекторское агентство. При этом каждое обращение должно быть подано в письменном виде.
3. Лучше заплатить профессиональному юристу, если вы не понимаете, как поступить в такой ситуации и не имеете опыта правоприменения. Заплатив профессионалу, вы избавите себя от головной боли и траты нервов. Важно сказать, что у части юристов вознаграждение напрямую зависит от полученного результата. То есть вы оплачиваете их услуги только тогда, когда добиваетесь желаемого.

***

Таким образом, образование большой задолженности перед кредиторами — еще не приговор, существует множество способов преодоления долгового кризиса и выхода из долговой ямы. А при отсутствии необходимых навыков в таких ситуациях на помощь готовы прийти специализированные организации, оказывающие юридическую и организационную помощь своим клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию, связанную с наличием крупных долгов.

***

Больше полезной информации — в рубрике "Кредиты и долги".