Банкротство гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, предполагается при наличии двух факторов:

• общая сумма задолженности – 500 000,00 руб.;
• обязанность по уплате данной задолженности не исполнена в течение трех месяцев (ст. 33, ст. 213.3 127 - ФЗ).

Это признаки банкротства. При их обнаружении гражданин обязан в течение 30 рабочих дней обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом (ч. 1 ст. 213.4 127 - ФЗ). Индивидуальному предпринимателю за 15 дней до подачи такого заявления необходимо разместить уведомление о своем намерении на портале fedresurs.ru (ч. 2.1. ст. 213.4. 127 - ФЗ). Для этого он может воспользоваться услугами нотариуса, у которого есть соответствующая ЭЦП.

Дела о банкротстве гражданина рассматриваются арбитражным судом по месту его нахождения (ст. 32 127 - ФЗ, ст. 223 АПК РФ).

Для участия в деле о банкротстве гражданина вышеуказанным судом назначается финансовый управляющий (ч. 1-2 ст. 213.9 127 - ФЗ). Ему полагается вознаграждение за счет средств гражданина-должника (ч. 2 ст. 20.6, ч. 4 ст. 213.9 127 - ФЗ).

Вознаграждение финансового управляющего составляют:

1. Фиксированная сумма в размере 25 000,00 руб., выплачиваемая единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура (ч. 3 ст. 20.6, ч. 3 ст. 213.9 127 - ФЗ).
2. Проценты, выплачиваемые в течение 10 календарных дней после завершения расчетов с кредиторами (п. 9 ст. 20.6 127 - ФЗ); они включают в себя:
   1. 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов при исполнении гражданином-должником утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации;
   2. 7% от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок (ч. 17 ст. 20.6 127 - ФЗ).

Перспектива получения данного вознаграждения не особо вдохновляет арбитражных управляющих участвовать в процедурах банкротства гражданина. Поэтому не исключены дополнительные негласные расходы.

Заявление гражданина о своем банкротстве

Заявление гражданина о своем банкротстве подается в арбитражный суд в письменной форме. Оно подписывается гражданином-должником или его представителем (ч. 1 ст. 37 127 - ФЗ).

В заявлении должника должны быть указаны:

1. Hаименование арбитражного суда.
2. Cумма требований кредиторов по денежным обязательствам, не оспариваемых должником, с указанием причин возникновения задолженности.
3. Cумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности.
4. Размер задолженности по обязательным платежам (налогам, сборам, штрафам).
5. Обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника.
6. Сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке.
7. Сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности.
8. Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций (ст. 37 127 - ФЗ).
9. Наименование и адрес саморегулируемой организации, и из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (ст. 37, ч. 4 ст. 213.4 127 - ФЗ).
10. Перечень прилагаемых документов.
11. Ходатайства (ст. 37 127 - ФЗ).

Копии заявления гражданина о признании его банкротом не подлежат направлению кредиторам и уполномоченным органам (ч. 2.1 ст. 213.4 127 - ФЗ).

К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

1. Документы, подтверждающие не исполненные денежные обязательства и невозможность их исполнения:
   1. судебные решения, приказы, постановления судебных приставов-исполнителей;
   2. кредитные договоры, договоры займа, долговые расписки;
   3. претензии и требования кредиторов об уплате долга, справки и выписки из банков о наличии задолженности.
   4. копия трудовой книжки с отметкой об увольнении с последнего места работы, копия решения о признании гражданина безработным, выданного государственной службой занятости населения, копия справки из лечебных учреждений о нетрудоспособности;
   5. заявление об отсутствии доходов: пенсий, алиментов, ренты, авторских вознаграждений и т.д.
2. Выписка из ЕГРИП, выданная не позже пяти рабочих дней, подтверждающая наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя.
3. Списки кредиторов и должников с указанием их наименования или ФИО, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников.
4. Опись имущества (телевизор, домашний кинотеатр, музыкальный центр, мебель, автомобиль, драгоценности, картины, иные предметы роскоши, дачи, земельные участки, гаражи и т.д.) с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или Ф.И.О. залогодержателя.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество (квартира, дача, гараж и другое), и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии).
6. Копии документов о совершавшихся в течение последний трех лет покупках или продажах недвижимого имущества (справка из Росреестр), ценных бумаг, долей в уставных капиталах коммерческих организаций (справка из ФНС), личных автомобилей (справка из ГИБДД), иных покупках или продажах на сумму свыше 300 000 руб. (при наличии).
7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
8. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ).
9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
10. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (справка из ПФР).
12. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
13. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
16. Копия брачного договора (при наличии).
17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном (ч. 3 ст. 213.4 127 - ФЗ).
19. Платежный документ, подтверждающий перечисление 25 000,00 руб. (вознаграждение финансового управляющего) на депозит суда (ч. 4 ст. 213.4 127 - ФЗ).
20. Платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины в размере 300,00 руб. (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

• О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.
• О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения.
• О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (ч. 1 ст. 213.6 127 - ФЗ).

В отношении гражданина-должника применяются следующие процедуры:

1. Реструктуризация долгов.
2. Реализация имущества.
3. Мировое соглашение (ст. 27, ст. 213.2. 127 - ФЗ).

Реструктуризация долгов

Данная процедура предполагает наличие плана реструктуризации долгов, который должен отвечать следующим требованиям:

• гражданин имеет источник дохода;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
• план реструктуризации долгов не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана (ч. 1 ст. 213.13 127 - ФЗ);
• план реструктуризации долгов содержит положения о порядке и сроках пропорционального погашения кредиторов и уполномоченного органа (ФНС);
• план реструктуризации долгов содержит порядок уведомления кредиторов и уполномоченного органа (ФНС) о существенном изменении имущественного положения гражданина (ч. 1 ст. 213.14 127 - ФЗ);
• срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не превышает три года (ч. 2 ст. 213.14 127 - ФЗ).

К плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются:

1. Перечень имущества и имущественных прав гражданина с копиями подтверждающих документов.
2. Сведения об источниках дохода гражданина за последние шесть месяцев.
3. Сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам.
4. Кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории.
5. Заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов.
6. Заявление гражданина об одобрении плана реструктуризации или о возражении против плана, представленного кредитором или уполномоченным органом (ст. 213.15 127 - ФЗ).

План реструктуризации долгов подлежит утверждению арбитражным судом (ч. 1 ст. 213.17 127 - ФЗ).

С даты утверждения плана реструктуризации долгов наступают следующие последствия:

• требования кредиторов могут быть предъявлены к гражданину в порядке и на условиях, предусмотренных планом;
• требования кредиторов, не включенные в план, могут быть заявлены в течение срока, на который утвержден план;
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением плана;
• прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено планом;
• неустойки (штрафы, пени), требования об уплате которых включены в план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;
• гражданин обязан уведомить в письменной форме кредиторов и уполномоченный орган (ФНС) о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов (ч. 1 ст. 213.19 127 - ФЗ).

Реализация имущества

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении процедуры реализации его имущества в случае, если:

• не представлен план реструктуризации долгов в течение установленного срока;
• собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов;
• арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов;
• возобновлено производство по делу о банкротстве гражданина (ч. 1 ст. 213.24 127 - ФЗ).

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле (ч. 2 ст. 213.24 127 - ФЗ).

По общему правилу все имущество гражданина составляет конкурсную массу, из которой исключается только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ч. 3 ст. 213.25 127 - ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 446ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
2. Земельные участки, на которых расположены жилые дома, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000,00 руб.
5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания.
6. Семена, необходимые для очередного посева.
7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.
8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения.
9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.
10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

С даты признания гражданина банкротом:

1. Все права в отношении имущества гражданина, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
2. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.
3. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
4. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина.
5. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
6. Задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (ч. 5 ст. 213.25 127 - ФЗ).

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (ч. 9 ст. 213.25 127 - ФЗ).

По итогам рассмотрения отчета финансового управляющего о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина и он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина (ст. 213.28127 - ФЗ).

Последствия признания гражданина банкротом:

1. В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства (ч. 1 ст. 213.30 127 - ФЗ).
2. В течение пяти лет дело о банкротстве гражданина не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
3. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке искового производства.
4. После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы (ч. 2 ст. 213.30 127 - ФЗ).
5. В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 3 ст. 213.30127 - ФЗ).

Мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его кредиторы и уполномоченные органы (ФНС) вправе заключить мировое соглашение. Решение о заключении мирового соглашения со стороны кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Решение о заключении мирового соглашения со стороны гражданина принимается гражданином. Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом (ст. 150127 - ФЗ).

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

• прекращаются полномочия финансового управляющего;
• гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина (ст. 213.31  127 - ФЗ).

Заключение

Банкротство гражданина – довольно сложный процесс, требующий особых знаний и подготовки. Для понимания, финансовый управляющий не помогает гражданину-должнику отбиться от кредиторов и сохранить имущество. У него совсем другая задача. И дополнительное вознаграждение по сути ничего не может изменить. Финансовый управляющий находится под давлением кредиторов, которые по любому поводу и без повода жалуются на него в арбитражный суд, Росреестр, СРО, прокуратуру, что грозит ему привлечением к полной материальной ответственности или дисквалификацией (ст. 20.4 127 - ФЗ, ст. 14.13  КОАП РФ).

Более того, финансовый управляющий всегда может быть освобожден или отстранен арбитражным судом от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина по различным основаниям, в частности по жалобе кредитора, по решению собрания кредиторов или при переходе от процедуры реструктуризации долгов к процедуре реализации имущества (ст.ст. 83, 213.9, 213.24 127-ФЗ). В любом случае, слабой стороной в этом процессе является сам гражданин-банкрот, у которого нет никакого защитника.

Для того, чтобы пройти все процедуры банкротства гражданина с наименьшими потерями рекомендуется воспользоваться поддержкой специалиста. Законом допускается участие в процессе не самого гражданина-должника, а его представителя, имеющего надлежащим образом оформленную доверенность (ч. 1 ст. 36 127 - ФЗ). В связи с этим я, как дипломированный специалист в области банкротного права, готов оказать правовую помощь.