Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуВоенная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.
Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет. То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму. Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).
Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).
Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.
Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.
Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.
Данный вид ипотеки носит заявительный характер. Для того чтобы изъявить желание участия в данной программе военнослужащему необходимо просто написать заявление. Претендующий на займ гражданин заносится в реестр. Эти списки направляются и рассматриваются Департаментом Жилищного обеспечения.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
На принятие решения о предоставлении займа военнослужащему не влияет его семейное положение и наличие детей.
Официальный участник программы в течение 3 календарных месяцев должен получить свой индивидуальный регистрационный номер и персональный целевой счет, на который в течение трех лет будут зачисляться бюджетные средства.
Сумма, накопленная за 3 года, направляется на первоначальный взнос в банк. Размер первоначального взноса должен быть равен минимум 10% от стоимости желаемого имущества.
Чтобы получить военную ипотеку необходимы следующие документы:
После одобрения заявки финансовым учреждением и определения точного размера ссуды, можно начинать поиски жилья. Размер ссуды условно можно посчитать как: стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса (накопленного на счет участника НИС).
Например, военнослужащий хочет приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1 950 000 руб. Для оформления займа, у него на счете должна быть сумма, равная минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья (195000 руб.). Если больше – лучше.
Судя по практике, ипотечный кредит для военных не выдают в размере более чем 3 млн. рублей.
Всего в государственной программе «Военная ипотека» участвуют 12 банков, крупнейшие из них:
Самую минимальную ставку на сегодняшний день предлагают:
У остальных кредитных учреждений, предлагающих своим клиентам возможность воспользоваться займом, ставки существенно выше. Например, «Уралсиб», «Связьбанк» и «Абсолют Банк» установили ставку 10,9%.
Государственная поддержка является формой предоставления льгот. Поэтому не каждый гражданин имеет право на получение таких льгот.
Получить военную ипотеку имею права следующие военнослужащие:
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Следующим обязательным условием является целевая трата отведенных бюджетных средств. На кредитные средства можно приобрести квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке) или частный дом. Однако стоимость приобретаемого жилья должна быть не больше одобренного финансовым учреждением кредитного лимита.
Основным нормативно-правовым актом, регулирующим осуществление программы «Военная ипотека» является «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Данный закон был принят Государственной Думой РФ 5 августа 2004 года, а спустя 3 дня уже одобрен Советом Федерации.
Законодательство РФ об обеспечении жильем военнослужащих основывается на следующей нормативно-правовой базе:
Рефинансирование – это замена изначального кредита на новый, с получением той или иной выгоды для заемщика. Как правило, ипотечные ссуды рефинансируют под меньшую процентную ставку. Как и обычную ипотеку, «военную» тоже можно рефинансировать.
Рефинансировать военную ипотеку можно следующими способами:
Поскольку в 2015 и 2016 годах не была проиндексирована сумма ежегодного накопительного взноса, то заемщики волнуются о возможном возникновении долговых обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому логичным решением во избежание рисков является рефинансирование долга под более низкий процент.
Рефинансирование может существенно выручить заемщиков, попавших в трудную жизненную и, соответственно, финансовую ситуацию. Например, при увольнении с военной службы военнослужащего, по правилам программы, государство прекращает выплаты в счет погашения его ипотечного долга. Тогда единственным способом избежать долговой ямы является рефинансирование. Форму рефинансирования заемщик может выбрать сам, согласовав с выбранным им финансовым учреждением. Вместо понижения кредитной ставки можно воспользоваться такой льготой, как отсрочкой платежа либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.
На данный момент реструктуризацией ипотеки занимаются далеко не все кредитные учреждения. Перед тем, как решиться на реструктуризацию, следует постараться изучить и сравнить условия нескольких финансовых учреждений. Например, немаловажна ставка реструктуризации изначального ипотечного долга. Особенности и условия клиент может изучить на официальном сайте финансовых учреждений или при обращении в местное отделение кредитного учреждения.
Реструктуризацию займа можно произвести в том же финансовом учреждении, где был выдан кредит на покупку жилья, либо же в другом кредитном учреждении. После реструктуризации долга заемщик продолжит выплачивать кредит новому, выбранному им, финансовому учреждению, по сниженной кредитной ставке. Соответственно, в обременение новому банку переходит и ранее заложенное имущество (приобретенное жилье).
Обязательным условием является согласование с «Росвоенипотекой» своих намерений о рефинансировании ипотечного кредита.
Для согласования кредита с «Росвоенипотекой» необходимы следующие документы:
С начала 2020 года «Росвоенипотека» совместно с банком «Зенит» осуществляет пилотный проект по программе рефинансирования. За 3 месяца работы были успешно осуществлены 2 сделки по перекредитованию. А 29 марта 2020 года вышел новый проект Постановления Правительства, который устанавливает порядок и условия перекредитования ипотечных кредитов.
Государственная программа не стоит на месте, а успешно развивается. В 2020 году военнослужащих граждан обрадовала новость об индексировании размера ежегодного накопительного взноса. К слову, в 2015-2016 годах накопительный взнос был равен 245 880 руб., в 2017 г. был проиндексирован до 260 141 руб., а в 2020 году составил 268 465,6 руб.
Так же можно отметить активное использование нововведения, принятого в недавнем времени: это совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала (Постановление Правительства от 25 мая 2017 года.).
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста