Чем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуЧем мы можем Вам помочь?
Задать вопрос юристуБанкротство для физических лиц устанавливается только арбитражным судом. Это официальное признание некредитоспособности гражданина. Со всеми вытекающими обязанностями и ограничениями.
Закон о признании себя банкротом — . Он так и называется: «О банкротстве». В первом и втором пунктах статьи 213.4 этого закона строго разграничено, когда россиянин обязан заявить о своей невозможности расплатиться, и в каких случаях он вправе решить сам: нести заявление в суд или нет.
Обязательство сдаться на милость закона наступает, если, задолжав нескольким кредиторам одновременно, должник понимает, что не сможет расплатиться, даже когда отдаст все деньги, вырученные от продажи своего имущества. Но осознать эту истину мало, перед тем, как объявить себя банкротом, требуется, чтобы сошлись несколько обязательных для процесса банкротства условий. Как только это произойдет, у неплательщика есть месяц на визит к арбитражному судье с заявлением о банкротстве.
Что нужно чтобы признали банкротом? Основными условиями для банкротства считаются сумма долговых обязательств в полмиллиона рублей и факт российского гражданства неплательщика. У иностранцев в нашей стране обанкротиться не выйдет, на них распространяются правовые нормы их государства.
Менее значимые, но тоже обязательные условия, как можно объявить себя банкротом:
Условия эти необходимы, чтобы случайно не нарваться на мошенника, который собрался провернуть фиктивное банкротство. Это все, что нужно чтобы объявить себя банкротом.
По закону принести иск о банкротстве в суд самостоятельно вправе, прежде всего, должник. Мало того, он обязан это сделать не позднее месяца, как совпали вышеназванные условия для банкротства. Судья примет заявление даже если сроки нарушены, однако придется заплатить за это штраф в одну-три тысячи рублей.
Вторым лицом, имеющим право начать процедуру банкротства, выступает сам кредитор. Обычно он торопится это сделать, если ему известно о наличии дорогой недвижимости у должника.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Третьим субъектом, правомочным инициировать банкротство, является ФНС. Налоговиками будут предъявлены претензии по поводу полумиллионной и выше задолженности по налогам.
Стать банкротами не смогут:
А как признать себя банкротом безработным, гражданам, не имеющим никакой собственности, и пенсионерам? Закон №127-ФЗ уравнивает всех: и работника, и домохозяйку, и граждан на заслуженном отдыхе. Мало того, можно сделать это, еще не накопив полумиллионные долги. Нужно лишь убедить судью, что если банкротство не произойдет сейчас, то в ближайшем будущем оно точно случится.
Лучшим доказательством станет неплатежеспособность гражданина: когда отдав с зарплаты все ежемесячные платежи по займам, человек остается с суммой, не дотягивающей размерами до прожиточного уровня по региону. Достаточно приложить к заявлению о банкротстве 2НДФЛ и справки, подтверждающие платежи по кредитам.
Что будет если объявить себя банкротом?
Придется запастись терпением, поскольку банкротство дело очень медлительное. Распишем пошагово, как все происходит.
Решили подать на банкротство? Приступаем к сбору документов. Какие документы необходимы для банкротства физлица? В третьем пункте изложен типовой список необходимых бумаг:
Все справки о зарплате, прибыли, прочих доходах неплательщика должны отражать трехлетний период до подачи заявления о банкротстве.
Закон No127-ФЗ содержит лишь список обязательного минимума бумаг, необходимых при банкротстве, но в каждом конкретном случае могут потребоваться и другие справки. Поэтому лучше принести лишние, чем не донести основные. Кстати, судья может обидеться, что приложены не все документы, и отказать в принятии заявления о банкротстве.
Прежде чем писать заявление о банкротстве, следует привести в систему все сведения по долгам и совершить ряд необходимых действий:
Для заявления о банкротстве есть установленная форма. Шапка его состоит из наименования суда. Затем указываются персональные данные неплательщика: от фамилии и паспортных реквизитов до адреса по прописке и номера личного телефона.
Ниже пишут слово “Заявление” и приступают к изложению сути. Следует указать общую сумму долга. Нередко заявитель оспаривает сумму, требуемую кредиторами, тогда он прямо говорит об этом и приводит сумму, с которой согласен.
Обязательства по алиментам и возмещению ущерба описываются отдельно.
Затем должник объясняет, почему упал в финансовую пропасть, перечислив все причины. Говорит об исках со стороны кредиторов, если есть исполнительное производство (или несколько), словом, указывает все документы, по которым с него списываются долговые платежи.
Далее перечисляется имущество и счета, если таковые есть за границей, в том числе.
В конце вписывают название СРО арбитражных управляющих, с которым должник предпочитает работать. И приводят перечень приложенных документов.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
К пакету бумаг не забываем присовокупить квитанцию за уплаченную госпошлину.
Существует четыре законных способа подать заявление о банкротстве: явившись лично, послав вместо себя доверенное лицо (по нотариально заверенной доверенности), отправив заказным письмом по почте либо воспользовавшись соответствующей .
В арбитражный суд, обслуживающий район прописки неплательщика. Поступившее заявление будет тщательно проверено на предмет соответствия форме и содержанию (ст.131 ГПКРФ), принципу подсудности. Претензий не возникло? Иск берется в работу. Назначают день заседания, о котором уведомят всех участников: кандидата в банкроты, тех, кому он задолжал, свидетелей и пр.
Этот шаг, в зависимости от того, какое решение примет судья, может оказаться последним (факт признания банкротства), либо растянуть процесс еще на пару шагов, занимающих по времени несколько лет.
Суд может разрулить ситуацию тремя способами:
Заслушиваются обе стороны долгового дела. Судья пытается понять, есть ли шансы у неплательщика когда-либо рассчитаться полностью или для него это непосильная задачка.
Если доходы малы — ниже семидесяти тысяч рублей в месяц — в заявлении лучше будет сразу указать, что реструктуризация невозможна. Это позволит сэкономить, минимум, 25 000 рублей, которые обычно арбитражный управляющий берет за сопровождение реструктуризации. Придется только отдать ему ту же сумму за распродажу имущества.
Инвалида, многодетного и должника из прочих групп риска признают банкротом сразу. Продадут с аукциона все его имущество, изымут деньги с арестованных счетов и отправят восвояси. Если денег не хватит на расчеты со всеми кредиторами, оставшиеся невозвратные долги аннулируют.
Каждое дело о банкротстве индивидуально, со своими особенностями, поэтому никогда нельзя сказать заранее, какое решение примет суд. Возможно всего четыре решения:
Документ, составляемый на любом этапе процесса банкротства. Как только стороны достигнут определенного компромисса, они подписывают эту бумагу и уведомляют судью. Судья принимает решение о принятии такого соглашения и придает ему законную силу наравне с любыми другими контрактами. Избежав таким образом банкротства, должник будет обязан исполнять условия, содержащиеся в соглашении, и честно погашать долги по новому, более приемлемому для него графику. Нарушит? Кредиторы снова потащат его в суд.
Сторонами соглашения могут выступать сам должник, кредиторы и поручители, если таковые найдутся. Они дают гарантии заимодавцам. Чаще только благодаря поручителям кредиторы соглашаются решить вопрос мирным путем.
Нюансы
Сделку стороны могут оформить добровольно на любом этапе судебного процесса. Бумага составляется письменно, присутствуют реквизиты каждого контрагента. Все стороны скрепляют документ своими подписями, подтверждая тем самым полное согласие с его содержимым. Контролирует процесс составления опытный юрист, поскольку если бумага будет написана неверно, соглашение признают недействительным.
Текст мирового соглашения должен содержать отдельные положения о новом графике платежей и времени, в течение которого ответчик расплатится полностью. Кроме того, не лишними будут пункты, дающие возможность вносить коррективы в утвержденный график и сроки — мало ли что.
В договоре нельзя предоставлять каких-либо преимуществ кредиторам, которым ответчик задолжал не деньгами. Все заимодавцы имеют равные права и возможности по истребованию обязательств с ответчика. Если стороны не возражают, в мировом соглашении могут указываться более низкие проценты по кредитам и прочие измененные условия. Допускается даже вовсе отказаться от процентов, если это позволит ответчику вернуть то, что он взял взаймы ранее.
Для чего реструктуризируют долги? Чтобы восстановить платежеспособность ответчика, уменьшив размер регулярных платежей, увеличив сроки кредита, предоставив кредитный “отпуск”, изменив форму возврата и пр. Как только план реструктуризации будет утвержден в суде, все штрафы и пени, под которые попал ответчик, прекращаются.
Все три года, выделяемые на реструктуризацию, должник будет находиться под ограничением прав. Он не сможет свободно распоряжаться своим имуществом: входить в долю с юридическими лицами, делать дорогие подарки, покупку и продажу дорогих вещей придется обязательно согласовывать с арбитражным управляющим, который держит руку на пульсе реструктуризации. Если он запретит, ничего не выйдет.
Эксперты считают реструктуризацию выгодным мероприятием для обеих сторон. Должник сможет, наконец, вздохнуть полной грудью, ведь бремя долгов будет ослаблено. Кредиторы смогут вернуть хотя бы часть того, что им задолжали.
Но этот этап в общей процедуре банкротства доступен, увы, не для всех:
Не попав под пересмотр кредитных условий, ответчик однозначно попадает под банкротство.
Если схему реструктуризации не утвердили на общем собрании кредиторов, суд объявит о банкротстве ответчика и назначит процедуру продажи имеющегося у него добра. К слову, такое решение может быть принято и в ходе первого заседания, если одна из сторон представит судье ходатайство об этом.
Финансовый управляющий формирует конкурсную массу из всего доступного имущества ответчика. А потом занимается организацией и проведением аукциона на электронной торговой площадке. Все полученные от продажи деньги уйдут на покрытие долгов.
Иногда часть имущества, выставленного на торгах, продать не удается. Тогда финуправляющий берет на себя заботу о возвращении его должнику, с подписанием соответствующего передаточного акта.
Согласно ст.446 ГПКРФ на торгах не может быть продано:
Если суд одобрит, можно исключить из арестованного имущества, вещи стоимостью до десяти тысяч рублей. Предполагается, что такая небольшая сумма не повлияет на расчеты с кредиторами.
Как сделать себя банкротом, не имея никакого имущества? Без стандартного для банкротства визита в арбитражный суд не обойтись. Отсутствие квартир, машин и прочего недвижимого и движимого придется долго доказывать, потому что суд назначит проверку и финразведка очень скрупулезно изучит всю историю неплательщика за три года, предшествующих его визиту за банкротством. Если в течение этого времени кандидат в банкроты продал или подарил что-то дорогостоящее, купчие и дарственные будут аннулированы, а имущество возвращено в конкурсную массу. Обмануть суд не удастся.
После принятия в работу дела о банкротстве фамилию и реквизиты ответчика внесут в специальный реестр. Включать в него обычных граждан, проходящих через процедуру банкротства, стали в 2011 году. Здесь фиксируются все этапы каждого банкротства.
За внесение данных в реестр отвечает финуправляющий и организатор аукциона. Причем, рублем. Если они поленятся или забудут внести сведения, их оштрафуют на две-пять тысяч рублей. Интересно, что сделать такую запись бесплатно не получится, одна публикация стоит 850 руб. Причем не важно, сколько текста разместили и сколько документов приложили к нему.
За все банкротство придется сделать максимум восемь записей, и все их оплатит должник.
Разумеется, коль скоро есть официальный государственный веб-ресурс о банкротстве — . Выбираем в горизонтальном меню раздел «Реестры» и в нем — «Должники». Открывается список, над ним есть форма для поиска по фамилии, статусу и прочим характеристикам. Заполнив поля имеющейся информацией, можно сузить поиск, а если данные о человеке полные, то выпадет именно он. Или не выпадет, если его нет в реестре.
Именно так банкиры могут проверить, а не находится ли здесь их клиент, пожелавший взять кредит на крупную сумму. Тем же образом могут поступить и граждане, покупающие, к примеру, квартиру или автомобиль. Если они найдут здесь своего продавца, значит, нужно отказываться от этого варианта. Ведь если выяснится, что гражданин продал свое имущество незадолго до банкротства, купчую аннулируют, а покупатели останутся и без денег, и без покупки.
Купив жилплощадь у банкрота, покупатели рискуют остаться и без денег, и без квартиры. Мало того, им придется еще и оправдываться в суде, что они не знали, у кого покупают. Застраховаться от такого риска нельзя, ведь суд аннулирует все сделки должника за три года, предшествующие банкротству. Допустим, он продал жилье, еще не думая о будущем банкротстве, но если так сложится в течение тридцати шести месяцев после продажи, покупателям не позавидуешь.
Но вполне можно защитить себя или знакомых от заключения сделки с продавцом, который уже подал на банкротство и пытается спасти ситуацию за счет неосведомленных покупателей.
Во-первых, нужно зайти на сайт и пробить продавца по сервису “Узнайте о своих долгах”. Здесь есть поисковая строка, введя в нее фамилию контрагента, можно узнать, есть на нем долги, которые с него требуют вернуть приставы. Долги обнаружены? Хороший сигнал не совершать сделку.
Во-вторых, о банкротстве продавца легко узнать, воспользовавшись услугами портала Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Ресурс предлагает сервис поиска должников по различным реквизитам.
В-третьих, на доступен поиск дел, связанных с банкротством. Принцип поиска аналогичен вышеназванным сайтам.
Связаться с застройщиком, в отношении которого инициировано банкротство, значит подарить свои деньги его должникам. Проверять «чистоту» девелопера можно, помимо вышеназванных способов, здесь:
Все вышеназванные адреса для проверки простых граждан и ИП помогут узнать и о банкротстве лица юридического, или организации.
Некоторым приходит в голову мысль пойти на банкротство, дабы избежать выплат по долгам. Говоря проще, чтобы прикарманить взятые кредиты. Они все продумывают заранее, распродавая все ценное подставным лицам. И идет такой кандидат на банкротство, не имея за душой и ломаного гроша, но с огромными просрочками по займам, что он нахватал, стремясь заработать на фиктивном банкротстве.
Но финансовая разведка не дремлет. Все, что было распродано в течение тридцати шести месяцев до банкротства этим предприимчивым делягой, будет возвращено и продано на аукционе.
Как стать банкротом физическому лицу быстро? К сожалению, никак. Скорость — это не про банкротство. Продлится процедура от полугода до десяти месяцев.
Только иск о банкротстве могут рассматривать до двух месяцев, прежде чем примут решение об одобрении или отказе.
Дело открыли? Суд назначает финуправляющего по банкротству, на это у него уйдет от двух недель до трех месяцев. Как только его назначат, все штрафы, пени замораживаются, а приставы и коллекторы перестают навещать должника.
Через четыре месяца должника могут признать, наконец, банкротом и начать продавать его имущество с аукциона. Торги будут идти до двух месяцев. И только через полгода после их окончания банкрота признают исполнившим все долговые обязательства, несмотря на то, что не все долги оплачены из вырученной на торгах суммы.
Однако сроки банкротства могут существенно увеличиться, если суд одобрит план реструктуризации, которая может длиться до трех лет.
Как объявить банкротом физическое лицо, затратив на это по минимуму? Такой сценарий тоже маловероятен. Парадоксально, но нищему должнику, не имеющему даже на хлеб, надо заплатить за звание банкрота круглую сумму.
Дело о банкротстве может быть пересмотрено по заявлению кредиторов, не получивших компенсации вовсе или получивших не полностью. Речь идет о случаях, когда обнаружится, что должник скрыл от взыскания крупную недвижимость и прочие активы.
При нарушении условий мирового договора или реструктуризационного графика, банкротство станет единственно возможным исходом.
Как признать человека банкротом, если он умер во время банкротства, ведь оно тянется долго? Завершить начатое банкротство смогут наследники умершего должника. Это в их прямых интересах, особенно, если наследство не способно покрыть имеющиеся у покойного долги.
Точно так же родственники могут решить вопрос, как стать банкротом физ лицу, не подававшему на банкротство, умершему и оставившему им астрономические долги.
Желающим набрать кредитов, накупить недвижимости, продать ее подставным лицам, а затем подать на банкротство, нужно помнить, что закон таких продувных бестий не любит. Можно нарваться на неприятности в виде солидного штрафа и даже отправиться в лагеря на период до шести лет.
За попытку обмана суда при подаче заявления на банкротство, накажут по ч.1-2 . Штрафы смешные — от одной до трех тысяч рублей. Речь идет о попытке преднамеренного либо фиктивного банкротства.
А вот если нарушение потянет на уголовную статью, смешными штрафами уже не отделаться:
Могу ли объявить себя банкротом, физ лицо, живу в квартире, купил в ипотеку? Банкротство предполагает распродажу имущества и оплату счетов. Так как квартира куплена по ипотечному займу, ее у вас отнимут, даже если она и единственная. Решение о банкротстве принимать вам. Только сравните перспективы: первая — продолжать дальше платить по ипотеке и оставаться в этом жилье. Вторая — пройти через банкротство, аннулировать долги, оставшиеся после того, как все ваше имущество уйдет с торгов, и съехать на съемную квартиру?
Меня уволили по сокращению, что нужно сделать чтобы признать себя банкротом? Если бы уволились по собственному желанию, то суд бы вас не понял, так как, увольняясь, вы ухудшали свое материальное благополучие сознательно. Но поскольку вы попали под сокращение и вины вашей в том нет, можете смело подать на банкротство.
Как стать банкротом физ лицу, и буду ли я платить алименты? Стать просто, нужно написать иск о банкротстве в ближайший арбитражный суд. Однако от алиментов банкротство вас не спасет. Их все равно придется платить. Алиментные долги банкротством списать не получится.
Дадут ли мне новый кредит после банкротства? Прошедший через банкротство соотечественник будет считаться банкротом пять лет. После того, как это время пройдет, он получает право брать кредиты. Вот только на практике вряд ли какой банк согласится давать в долг банкроту. К сожалению, банкротство остается клеймом на деловой репутации человека до конца его жизни.
Как физ лицо может признать себя банкротом, если он инвалид, пенсионер? Инвалидность или нахождение на заслуженном отдыхе никак не влияют на процедуру банкротства. Никаких льгот они не дают. Но справки о пенсии, медицинские справки могут быть учтены судьей как дополнительное основание некредитоспособности кандидата на банкротство.
Что нужно чтобы признать себя банкротом, если нет ни квартиры, ни машины, ничего ценного? Ничего особенного делать не нужно. Процедура банкротства общая для всех и подробно изложена в этой статье. Другое дело, что отсутствие имущества, подтвержденное документально, позволит суду объявить о банкротстве сразу. Не назначая реструктуризацию или торги. Могут даже не назначить финуправляющего, тогда останется только оплатить госпошлину.
Кто оплатит издержки за банкротство по суду? Обязанность оплачивать судебные издержки лежит на ответчике, которым является неплательщик. Кредиторы — сторона пострадавшая. Надо понимать: идешь на банкротство — придется оплачивать все.
Закажите услугу у юриста
Закажите услугу у юриста