Чем мы можем Вам помочь?

Задать вопрос юристу


Правила и процедура усыновления ребенка


Что такое ипотека, понятие

Ипотека или ипотечный кредит – это особый вид кредитования, предоставляемый гражданам банком или кредитной организацией для покупки жилья. Главной отличительной особенностью ипотеки от обычного кредита является залог. Это значит, что для получения обычного кредита, потребительского, к примеру, заемщику необходимо представить в банк стандартный набор документов, либо привести с собой поручителя. А для получения ипотечного кредита необходимо наличие залога, под который будет выдана ипотека. В качестве залога обязательно должна выступать уже имеющаяся у гражданина недвижимость, оформленная в собственность. Кроме того, в сравнении с обычным кредитом, ипотека выдается на гораздо более долгий срок, который может достигать 20-30, а иногда и более лет.

Относительной положительной чертой является более низкая кредитная ставка, поэтому именно ипотечный кредит выгоднее использовать при решении жилищных проблем. Чаще всего ставки потребительского кредита могут быть в 1,5, а то и 2 раза больше ставок ипотечных. Но, если кредит в банке или иной кредитной организации оформлен без залога имущества, хотя целью кредита является покупка жилья, то данный кредит не может быть признан ипотечным.

Что необходимо знать перед тем как взять ипотеку

Важным нюансом при оформлении ипотеки является подробное описание всех условий сделки с банком. На первый взгляд может показаться, что ипотека - это очень долгий и сложный процесс, однако если разложить все «по полочкам», то ничего страшного в этом нет. Рассмотрим вопросы, которые наиболее полно разъяснят всю картину.

На что можно потратить ипотечные средства: Ипотечный кредит выдается по пяти направлениям, это приобретение готового жилья; покупка участка земли с уже готовым жилым домом, либо с планами на его строительство; оплата договора, заключенного между заемщиком и организацией осуществляющей строительство жилья (квартиры или дома). Причем в последнем случае в роли залога выступает как раз строящееся жилье.

Выше были представлены целевые ипотечные программы, но также бывают нецелевые, они подразумевают использование заемных средств на любые нужды: во-первых, это залог недвижимости, с возможностью использования средств по своему усмотрению; во-вторых, получение ипотечного кредита для погашения ранее взятого – рефинансирование.

Кто может взять ипотеку

Гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию по месту жительства, имеет право на получение ипотечного кредита, причем оформить его он может как по месту регистрации, так и по месту временной регистрации.

На момент взятия ипотеки соискателю должно быть более 18-ти лет, а на момент выплаты последнего платежа не превышать 65-ти лет. Если одним из собственников покупаемого жилья является гражданин РФ, не достигший 18-ти летнего возраста, то передача такого жилья под залог в банк может быть осуществлена только с разрешения органов опеки.

Созаемщиков, при оформлении ипотечного договора не может быть более трех. Причем в данной роли могут выступать: студент на очной форме обучения, если он является членом семьи заемщика; мужчина до 27-ми лет, являющийся членом семьи и не подлежащий призыву на срочную военную службу; индивидуальный предприниматель, при условии привлечения дополнительного заемщика, не являющегося ИП.

Если же соискатель ипотечного кредита состоит в официальном браке, то супруга или супруг автоматически становится заемщиком и залогодателем. При этом наличие дохода не является обязательным фактором.

Валютная ипотека - достоинства и недостатки

В России кроме ипотеки в рублях можно оформить и ипотеку в иностранной валюте, долларах США или Евро. Отличие здесь не только в валюте, но и уменьшенных ставках по таким кредитам. Обычно они меньше рублевых ставок на 4-5 кредитных пунктов, что делает ее весьма привлекательной. Но, лучше всего брать такую ипотеку, исходя из возможностей заемщика конечно, на минимально возможный срок. При условии финансовой нестабильности и колебаниях курса рубля к доллару и рубля к евро риски при валютных ипотеках в разы выше, чем в рублевых. Не нужно далеко ходить за примером. Совсем недавно доллар США стоил 30 рублей, а был момент, когда он приближался к отметке в 100 рублей. Соответственно платежи по ипотеке (в переводе на российский рубль) существенно выросли, что не могло не сказаться на кошельке заемщика. Отсюда и следует вывод, что низкие ставки по ипотеке грозят большими рисками, в сравнении с ипотекой в рублях.



назад



Закажите услугу у юриста

Ваши обращения конфиденциальны!




Образцы заявлений

Законодательство